银行存款利率2013，银行存款利率表2013*利率
银行存款利率2013，银行存款利率表2013*利率
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另类降准之后，又研究【另类降息】，说明货币政策工具箱目前空间有限，货币政策仍旧以稳健、独立为主。
关于降准预期之前在下面问题接下来央行如果继续降息降准，对股市走势会带来怎样的影响？解答中有所涉及，事实证明，4月15日央行降准0.25%，只是名义上的降准，从银行体系流动性来看是对MLF额度的替换，信号意义大于实质。
存款利率监管从2013年利率自律机制创建到一直到2021年开始由浮动改为加点之后，也是利率市场化改革先外后本、先贷后存的基本步骤。
从揽储实力来看，中小银行虽然享受“三档两优”的法定准备金率以外，但是揽储方面在与中大型股份制银行竞争中一直处于劣势，所以高息揽储的动力一直存在，中国银行总数据统计超供4000家，上市商业银行仅仅几十家，所以中小银行揽储基本处于白热化，储户出于资金安全和利益之间考虑，在中小银行和国有大行之间的选择，只能是利息的差异幅度。
另外从流动性自上而下来看，银行体系流动性依旧是大银行流动性充裕，中小银行和非银机构处于流动性的底端，可以在银行间市场从大银行获取流动性，不管是DR007还是R007都是在OMO利率以上的时间更多，代表非银流动性成本的R007在2018年经常性大幅突破利率走廊上限。
现在，大银行流动性持续宽裕，所以中小银行当前流动性也有保障，可以一定程度上减轻直接高息揽储的动力，但是金融也是有周期的，当前商业银行资产端都面临数量和质量约束，受到宏观经济、疫情以及防控政策影响，不管企业和个人违约风险的不确定性都在升高，资产质量普遍下行风险加大情况下，一定程度上也制约着大银行负债规模的扩展积极性，中小银行对风险资产有天生偏好（贷款利率高），为了突破业务规模瓶颈，有降低客户资质的贷款倾向，贷款整体质量下行，也意味着最终贷款利率并不一定有实质性的降低，会在一定程度上托底实体经济的流动性，但对降低企业融资成本上未必有效果。
一句话简单总结就是，中小银行降息揽储如同水中望月底气天生不足，但却一直有一颗做大做强的雄心，存款端只能给客户实惠（高息）才能有业务，贷款端只能高揽高贷（优质客户不缺大银行低成本资金资源），正如牌桌上一位码少瘾大的有志青年。
北方国际(000065.SZ)发布2022年半年度报告，实现营业收入53.93亿元，同比增长22.54%。归属于上市公司股东的净利润3.89亿元，同比增长41.83%。归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润4.44亿元，同比增长282.94%。基本每股收益0.46元/股。
报告期内，营业收入增长主要由于贸易及发电板块收入增长所致。其中，克罗地亚塞尼风电项目，2022年上半年，项目抓住欧洲能源紧缺、电价上涨有利时机，发电1.8亿度，实现售电收入3400万欧元，取得了良好的经济效益和社会效益。
据中国证券报报道，近日，有传闻称市场利率定价自律机制召开会议，鼓励中小银行存款利率浮动上限下调10个基点（BP）左右。
多位专家表示，此举属于“另类降息”，意在鼓励中小银行降低定期存款付息率，以便适当让利给信贷客户，引导实体经济融资成本下行。
何为市场利率定价自律机制
据中国货币网介绍，市场利率定价自律机制成立于2013年9月24日，是由金融机构组成的市场定价自律和协调机制。市场利率定价自律机制在符合国家有关利率管理规定的前提下，对金融机构自主确定的货币市场、信贷市场等金融市场利率进行自律管理，维护市场正当竞争秩序，促进市场规范健康发展。
市场利率定价自律机制接受中国人民银行的指导和监督管理，履行以下主要职责：
1、制定工作指引及相关业务规则；
2、制定合格审慎评估标准和实施办法，并对自愿参与的金融机构开展评估；
3、制定上海银行间同业拆放利率（Shibor）、贷款市场报价利率（Loan Prime Rate，LPR）等市场基准利率报价规则，组织集中报价和发布，并对报价情况进行监督评估；
4、监督各类金融产品定价情况，督促成员贯彻执行国家有关法律、法规，对成员的定价行为进行自律管理，维护市场竞争秩序；
5、组织协调专门工作小组进行涉及市场基准利率培育的金融产品研发和创新。
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2021年6月21日，市场利率定价自律机制优化了存款利率自律上限的确定方式，将原由存款基准利率一定倍数形成的存款利率自律上限，改为在存款基准利率基础上加上一定基点确定。
各家银行方案不一，存款利率或将有所下调
据中国证券报报道，目前多家银行应对方案不一。一家中小银行相关人士对
还有一家城商行相关人士称，该行已第一时间做调整方案，存款利率肯定会有所下降。
“我们了解到的是，做出调整的银行可能会有5分的MPA加分。后续也会根据自身情况研究是否作出调整。”另有一家中小银行相关人士说。
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鼓励中小银行存款利率浮动上限下调10个基点（BP）左右这一举动究竟有何深意？一位业内*人士向
业内人士表示，此次中小银行存款利率浮动上限若下调10个基点（BP）左右，后续这些银行存款产品的利率也可能随之有所下调。
对于市场关注的中小银行降低存款利率后是否会造成存款流失的风险，某城商行相关人士认为，降低存款利率不仅能降低银行付息成本，还有利于监管考核，对商业银行自身也有益处。“预计多数中小银行会积极主动去做，如此一来，市场上各家中小银行存款利率仍会基本保持一致，存款流失风险很小。”他说。
央行：4月MLF利率不变，年内*降准25BP
4月15日早间，央行公告称，为维护银行体系流动性合理充裕，今日开展1年期中期借贷便利操作（MLF）1500亿元和7天期逆回购操作100亿元，利率分别为2.85%、2.1%，均与上期保持一致。
据中国人民银行官网4月15日晚间消息，为支持实体经济发展，促进综合融资成本稳中有降，中国人民银行决定于2022年4月25日下调金融机构存款准备金率0.25个百分点（不含已执行5%存款准备金率的金融机构）。为加大对小微企业和“三农”的支持力度，对没有跨省经营的城商行和存款准备金率高于5%的农商行，在下调存款准备金率0.25个百分点的基础上，再额外多降0.25个百分点。本次下调后，金融机构加权平均存款准备金率为8.1%。此次降准共计释放长期资金约5300亿元。
中国人民银行有关负责人表示，此次降准的目的，一是优化金融机构资金结构，增加金融机构长期稳定资金来源，增强金融机构资金配置能力，加大对实体经济的支持力度。二是引导金融机构积极运用降准资金支持受疫情严重影响行业和中小微企业。三是此次降准降低金融机构资金成本每年约65亿元，通过金融机构传导可促进降低社会综合融资成本。
综合自中国证券报、中国货币网、中国人民银行官网
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有存款的人，看过来：这，事关你的利息！
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最近，《2022年一季度货币政策执行报告》发布，其中事关储户利益的存款利息引发关注，原文
2022年4月，人民银行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制，自律机制成员银行参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期LPR为代表的贷款市场利率，合理调整存款利率水平。
什么意思呢？
就是以后存款的利率，将参考10年期国债收益率和1年期LPR数值…后者升、存款利率升，后者降、存款利率降。可无论从长期趋势、还是近几年的实践来看，后者都是下降的。
10年期国债利率由2020年11月的相对高点近3.4%、下降至*的2.8%，1年期LPR自2019年8月推出以来就一路下行、由最初的4.25%降至*的3.7%。
这段话的解读其实就一句：存款利率要下降。
我们知道，银行的利润来自于存贷款的息差…存款利息是成本、贷款利息是收入。
可随着贷款利率（即银行收入）一降再降（表现为LPR数值的下降），存款利率（即银行成本）下降是早晚的事，否则银行不赚钱甚至亏钱、怎么运营下去呢？
可为什么又参考10年期国债收益率呢？
银行账户上每天都会大量闲置的钱，如果把钱存在央行作为超额准备金的话、那利率是很低很低的，所以银行每天都会把多余的钱买入金融产品…比如10年期国债。
如果要用钱怎么办呢？把国债卖出去，这样就不会让钱闲置、能提高收益率。可简单理解为，吸储过来的钱、如果没放贷出去，银行同样能少亏、不亏甚至还微赚。
近几年，政府一直强调要降低企业融资成本、并要求金融机构让利实体，结果就是我们大家感受到的“贷款利率越来越低”。
其实低利率的贷款主要来自于央行的直供资金，央行会以极低的利率（*达1.75%）向银行提供资金、并要求银行以较低的利率放贷给中小微企业，这就是我们这两年看到的经营贷红利来源。
但这种资金数量毕竟有限，因为这是央行印钞，若印钞过多则会造成通胀和资产泡沫。
那怎么能让低利率的贷款能持续下去呢？降低存款利率啊。
这就是一事两面，存款人获得高利息的同时、是贷款人（主要是贷款企业）在承担高成本，借款企业降低了借贷利息、相应的存款人收益就得减少。
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中国的银行利率一直在积极进行市场化改革，其原则是：随行就市，具体为对于贷款不设*利率、对于存款不设*利率。
2013年贷款利率市场化先行启动，不设*利率…理论上，银行能以任意低的利率给企业放贷，实际上利率不可能任意低、毕竟银行的资金是有成本的，目的是让银行相互竞争、压低企业贷款成本。
2015年存款利率市场化跟随启动，不再设置*利率…理论上，银行能以任意高的利率吸收存款，目的也是让银行间相互竞争，通过提升管理提升效益、而不仅仅是躺着赚息差。
可市场化的结果，很可能是银行争相抬高贷款利率增加企业成本、同时争相高息揽储，为了防止这种情况发生，在2013年成立了市场利率定价自律机制。
它是由五大行、股份制银行及多家农商行组成的行业自律组织，会定期开会、就存/贷款利率（主要是存款利率）上限进行约定，几乎所有的银行都会默许执行。所以存款利率虽说不设上限，但其实有行业组织的约束。
考虑到大中小银行揽储能力及经营区域资金多寡的差异，利率自律机制会对不同的银行采取不同的存款利率上限。
比如工农中建四大行的存款利率上浮就少些，而其他股份制银行、农商行、农信社、村镇银行或处于西北、中部等偏远地区的中小银行其利率上浮就高些…*能上浮同期存款基准利率的50%。
存款利率上浮的一个缺点是具有杠杆效应，因为长期存款的基准利率高，同样上浮比例下、长期存款上浮的*值更大。
比如同样上浮50%，三月期存款在基准利率为1.1%的情况下、利率为1.65%，三年期存款在基准利率为2.75%的情况下，利率则为4.125%，二者的差额由1.65%扩大到了 2.475%。
2021年6月，存款利率进行了又一次改革…利率上限由上浮改为在基准利率上加点，就是要避免上浮的杠杆效应。
具体为：在基准存款利率基础上，国有大行的活期加点上限是10基点(0.1%)、定期存款是50基点(0.5%)、大额存单是60基点(0.6%)，其他银行对应的加点上限则是0.2%、0.75%和0.8%。
但以上只是解决了揽储的利率上限，但无法确保必要的息差，而随着贷款利率越降越低、银行息差在日益缩小，甚至影响到了银行的生存，所以新一轮的存款利率改革又来了——存款利率跟随10年期国债收益和1年期LPR数值的变动而变动。
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行文至此，或许有些人会问：存款利息每年还不到5%，为什么还有这么多人如此痴迷于存款呢？
首先有些人天生保守、不愿意承担任何风险，而存款是最能保证本金安全和收益确定的理财了…也许利息少些，但本金*安全啊。
其次是一些群体确实有存款的需求，比如老年人、低收入者、金融知识匮乏者，他们几乎不能承担任何的本金波动。还有就是每个人都有一个“躺赢不干、白赚净拿”的心理，而只有存款能满足这种心理。
几乎所有的人都希望本金一分不亏、而收益越高越好，虽然绝大多数情况下这种可能性很小很小、但抵不住有人就是想要啊。
所以满足这种需求的庞氏投资屡见不鲜、并坑了一大批人…如P2P理财、信托理财、民间借贷、房产理财、甚至金融传销等等。
等被一个又一个较高收益的金融理财套路后，才发现还是被严格监管的银行存款最安全，所以很多保守型投资者、喜爱固收的人又纷纷转身成了存款人。
既然存款最安全，那如何在保证安全的情况下让利息更高一些呢？
其实上文也说了，大中小银行的存款利率上限是不一样的、中小银行的存款利率会高一些，所以可把存款存入小银行以获得较高的利息。
有人接着问：银行倒闭了怎么办？
这里就得说到2015年出台的《存款保险条例》了，其中明文规定在银行倒闭后，单人储户五十万以内的本息由存款保险***兑付…所以不管在哪家银行存款，只要存款低于50万就是*安全的。
但是要谨记小银行会存在流动性风险。
民营银行、村镇银行、县级农信社等资金实力弱，呆坏账多、管理较差且有一些漏洞，若遇到储户集中提款会存在流动性风险，显示个人账户上有钱、但提取不出来。
另外，存款保险基金是在银行倒闭后介入理赔，当银行处于破产边缘、或一直在筹划破产时，保险基金就无法介入理赔、而这会影响到储户提取现金使用。
其实除了存款之外，国债、大额存款、4%收益的年金险、以及一些证券公司推出的“用于补充运营资金”收益凭证等，都是本金安全、而收益较高（收益普遍在3.5%以上）的理财产品。
我知道很多人的梦想就是“存款躺赢吃利息”，可在市场平均收益率越来越低时、这只会越来越难，无异于一种奢望。
对不起，本文让那些梦想存款吃利息的人…失望了。
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