平安理财宝基金净值(每日基金净值天天查)平安理财宝怎么查询净值

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南方财经全媒体集团研究员 邝晓瑜 广州报道

高盛工银理财准予开业

近日，据，6月24日，高盛集团宣布，其与工商银行旗下理财子公司工银理财有限责任公司（简称工银理财）共同筹建的合资理财公司——高盛工银理财有限责任公司（简称高盛工银理财）已收到中国银行保险监督管理委员会准予开业的批复。

根据银保监会2021年5月发布的批筹文件，在高盛工银理财的股东中，高盛资产管理有限责任合伙出资比例为51%，工银理财有限责任公司出资比例为49%。其中，高盛资产管理以在管资产规模计，是全球五大主动资产管理公司之一，在从货币市场到私募股权等投资领域均处于行业领先地位。截至2021年12月31日，高盛资产管理的全球在管资产规模约为2.8万亿美元。

银行理财全市场发行数据

据南财理财通数据，截至2022年6月29日，全市场共发行净值型理财产品94824只。其中，一级（低风险）产品占比1.54%，二级（中低风险）产品占比82.16%，三级（中风险）产品占比14.76%，四级（中高风险）产品占比1.22%，五级（高风险）产品占比0.33%。

投资性质方面，固定收益类产品占*主流，占比92.63%；混合类产品占比6.62%；权益类产品占比0.74%；商品及金融衍生品类占比0.02%。

本文榜单排名来自理财通AI全自动化实时排名，如您对数据有疑问，请在文末联系助理进一步核实。

据南财理财通数据，截至6月29日，在理财公司混合类公募产品近3月净值涨幅榜单中，前三甲分别是兴银理财“兴合汇景1号混合类净值型理财产品”、平安理财“智享价值180天(净值型)人民币理财产品”和建信理财“诚鑫”多元配置混合类封闭式产品2020年第7期，其近3个月净值增长率依次为9.41%、4.11%和4.03%，近3个月年化波动率分别为17.59%、12.20%和10.47%。

前十榜单中，兴银理财、建信理财的产品各占据3席，招银理财有2只产品上榜，光大理财和平安理财各有1只产品上榜。

相较上期榜单（请见关联文章），宁银理财“宁赢”系列的“宁赢混合类碳中和”、“宁赢个股臻选混合类”和“宁赢红利精选混合类”理财产品纷纷下榜。此前，“宁赢”系列混合类产品就因高波动率备受市场关注。

多家理财公司含权类产品净值大幅提升

南财理财通本周混合类榜单数据显示，就排名前十的产品，其近3个月净值增长率均超过3%，近期 “含权”理财产品净值纷纷反弹回升。其中，尤以兴银理财旗下产品表现较为突出，“兴合汇景”、“兴合汇中”“兴睿全明星”系列产品有三只挤进前十榜单。

课题组了解到，兴银理财近年来着重部署多资产策略。截至2022年6月14日，多资产投资部共计管理理财产品100只，所有兑付产品均为正收益。兴银理财有关人士对此表示，“多资产策略通过配置多元资产和前沿策略，一方面积极捕捉每类资产的投资能力，另一方面通过商品策略、趋势策略和套利策略等的运用实现投资组合风险分散，提升组合防守性能”。

除兴银理财混合类产品近期净值回升较快外，平安理财“智享价值180天(净值型)人民币理财产品”于本期*跻身前十，位列榜单第2位。该产品近3月净值增长率达4.11%，但其净值波动也较大，近3月年化波动率达12.20%。

“平安理财-智享价值180天”成立于2020年4月24日，属混合类开放式净值型理财，内部风险评级为PR3（中等风险）。该产品计划将20%-40%的资金投资于权益类资产，将60%-80%的资金投资于债权类资产，并且投资于现金或到期日在一年以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券的比例不低于 5%。该产品认购起点为1万元，并以1元为单位递增，其成立之日共募集人民币13.68亿元。

从产品费用来看，其不收取认/申购费和赎回费。固定管理费不超过0.30%/年，托管费不超过0.03%/年，销售服务费不超过0.60%/年。

根据风险收益特征，该产品选取“ 上证综指×30%+中债综合指数（全价）×60%+活期存款利率×10% ”作为业绩比较基准。

根据“平安理财-智享价值180天(净值型)”2022年一季度报告，该产品在报告期2022年1月1日至3月31日内已实现收益2736万元，期末产品资产净值为64.57亿元，期末产品份额净值及份额累计净值均为1.0527元，杠杆水平为124%。

从一季度末资产组合情况来看，“平安理财-智享价值180天(净值型)”的投向主要分为固定收益投资、基金投资和资管计划类投资三部分。具体来看，债券占比39.08%，非货币基金占比34.90%，资管计划类投资占比23.66%。

从产品报告期末资产组合情况来看，产品固定收益投资占总资产比例为40.71%，其中包含39.08%的债券和1.63%的资产支持证券。此外，非货币基金投资占总资产比例为34.90%, 资管计划类投资占总资产比例为23.66%，其余银行存款和结算备付金、买入返售金融资产及其他资产占比均不超过1%。

2022年一季度重点持有资管计划、混合类基金、债券

从报告期末前十大持仓来看，“平安理财-智享价值180天(净值型)”产品持仓以资产管理计划、混合类基金及债券为主，未持有非标资产，但有六项资产为平安理财关联方发行的资管产品。

前十大资产中，第一大持仓为“创金合信安盛2号集合资产管理计划”，投资金额约为8.70亿元，占产品资产净值比例为13.48%。截至2022年3月31日，该资产管理计划所投资产分别为：银行存款占比0.25%，清算备付金占比1.77%，债券资产占比85.99%，资产支持证券占比11.9%，买入返售金融资产 （债券逆回购）占比0.09%。

第二大持仓为“平安证券星辰5号集合资产管理计划”，投资金额约为6.33亿元，占产品资产净值比例为9.81%。其投资资产中银行存款占比0.26%，结算备付金占比1.08%，债券投资占比86.12%，资产支持证券投资占比12.54%。

据统计，前十大持仓中有6笔混合类基金，投资总金额约为17亿元，占总资产比例为26.33%；同时持有两笔中期票据“20大唐集MTN003”和“21华电股MTN005”，持仓规模分别为2.04亿和1.51亿元，共占总资产的5.5%，主体评级、债券评级均为AAA。

据DM数据，“20大唐集MTN003”发行票息为4.38%，发行规模40亿，发行价格为100元，将于2023年9月16日到期，其发行人大唐集团有限公司是一家中央国有企业。

而“21华电股MTN005”债券发行人华电国际电力股份有限公司是一家国有相对控股企业。该债券发行票息为3.32%，发行规模25亿，发行价格为100元，将于2024年10月25日到期。

展望未来时，平安理财表示，权益市场短期震荡或将延续，前期市场低点已经出现，往后市场倾向逐步企稳反弹。但反弹不是一蹴而就，大概率会有个反复摩底的过程，后续政府或将继续加码稳增长措施，期待底层的优质品种带来“贝塔+阿尔法”的收益。此外，债券方面，今年两会明确 2022 年政策主基调为稳增长，面对“供给冲击、需求收缩、预期转弱” 的经济现实，货币政策要主动作为、财政政策要积极提升效能。今年以来，货币政策保持稳健偏松， 尤其在地产行业面临流动性压力时，央行通过降息主动维稳，国内债市受益，流动性宽松保持了相对稳定。 展望后市，产品固收部分维持中高等级信用债配置，以中性杠杆久期套息为主，同时关注市场超调带来的趋势交易机会。

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不少人都很清楚，银行存款是最安全的理财方式，不但本金可以得到保证，年收益率也是确定的，因此虽然现在出现越来越多的各种投资理财方式，但还是很多人习惯在银行寻找利率更高的存款产品。

这些年来，大额存单就成为了喜欢存款的投资者常用的方式，不但保本保息，而且比普通的存款产品收益率更高。

但是，财说得明白长期跟踪各家银行的存款和理财产品，明显的发现最近两年来大额存单的利率不断的下降，前年还看到一些*收益率5%的产品，去年还有一些4.125%的，但今年超过4%的大额存单都已经很少见了。

以平安银行为例，此前有3.9%的大额存单，但是50万起，而且已经售罄。目前20万起三年期的大额存单只有3.7%，两年期的只有3.192%。

但是，一些内行的朋友却有办法找到更高收益的大额存单和存款产品。

01， 大额存单的规律

关于大额存单，也许有很多朋友知道，但也有很多朋友并没有发现这几个规律：

对于同一家银行来说，往往下半年大额存单的利率会比上半年的略有提升；

对于不同的银行来说，4大行的大额存单利率*，股份制银行的略高，城商行，农商行的利率更高。

另外，即使是同一家银行，同一个时间点，大额存单的利率也会有所不同，存期越长，利率越高，金额越大，利率越高。

我们就以平安银行的为例，同样20万起的大额存单，如果存期三年目前的利率是3.7%，两年期的就只有3.192%，一年的2.28%，半年的就只有1.976%。非常明显的趋势，存的时间越长，利率越高，时间越短，利率越低。

比如像半年期的和一年期的大额存单，只有2%上下的利率，已经失去了大额存单的意义，普通的存款或者非常保守的一些理财产品，收益率都可以超过2%。但如果三年期来看，能获得3.7%，考虑到存款的保本保息功能，这个收益率还是有一定的吸引力的。

但如果想更高，怎么办呢？

02，更高收益率，只需更短期限

办理过大额存单的朋友可能都知道，一般情况下，大额存单分成两种，到期付息的或是按月付息的，利率略有区别。

但更大的区别在于，当需要提前支取时，到期付息的可以转让，按月付息的只能提前支取。

而这里所说到的转让，是购买大额存单的投资者获得的一项便利，同时也是我们想获得更高收益时的一条捷径。

通过银行的平台，我们可以看到其他人中途需要用钱时，把之前自己的大额存单转让出来，如果细心筛选，我们就完全有可能以更短的存款时间，获得更高的收益率。

比如有一位李小姐，目前持有一笔大额存单，三年期，本金50万，利率为3.905%，已经持有6个月。通过公式计算，我们知道李小姐持有的这6个月已经可以获得利息是9762.5元。

假如这个时候李小姐非常急用钱，她需要把这一笔大额存单提前拿出来，就可以通过转让的方式。正常情况下，李小姐应该拿回50万的本金，加上已经获得的9762.5元利息，但是李小姐为了更快的找到接手的人，让利2000元，也就是说对于这一笔转让，只收取507762.5元。

如果这个时候王先生接受了这一笔大额存单，那么他只需要持有剩余的两年6个月，到期时可以获得的，累计利息48,812.5元，加上李小姐让利的2000元，实际的收益率达到4.002%。

上文我们说过，大额存单的存期越短，收益率越低，但是王先生通过转让市场获得的大额存单，只需要两年半的时间，获得的收益率反而大于李小姐所办理的三年期大额存单收益率。

其实这种方式不仅仅适用于平安银行，其他各家银行的大额存单也都具备可转让功能，有新的朋友可以使用这种方式，细心的筛选，找到合适自己的。

03， 更多的方式

其实大家也不应该*大额存单。

财说得明白发现，招商银行近期的20万起大额存单，利率并不高，三年期的只是3.41%，5年期的也只是3.48%，反而小额存款的利率略高，5000元起的三年期存款产品，达到3.52%。

其他银行也有类似的情况，因此，大家不要只把眼光盯在大额存单上面。

另一方面，如果要寻找合适的大额存单，也不要只看常见的几家银行，往往在一些城商行农商行，或者一些线上平台的入驻银行里，能找到一些更高收益率的存款产品。

还有一个方法，我们可以通过一些很保守的基金，进行组合，如果真以一年或三年以上的时间来看，不但本金亏损的可能性几乎为零，而且还有不错的收益率。

财说得明白就测算过一个组合，由四只债券或偏债型的公募基金组成，过去的历史记录里，2015年起的22个季度，只有三个季度出现负值；但只要持有一年以上的，无一负值，19个持有一年数据中，年收益率低于4%只有四个，而14个年收益超5%，其中5个数据显示一年的收益率超10%。即7成可能超5%，四分之一机率超10%。

有兴趣的朋友，可以点击下文，看几只类似的债券基金：

银行理财收益这么低，追求本金安全，可用债券基金获得收益率5-8%
如果对银行各类产品感兴趣，可以看看以下财说得明白过去发表的文章：

工行理财产品，收益高的，风险高的，5个产品分3类为您评测

中信银行，有收益10%的也有跌4.5%的，分析各类理财产品的优缺点

广发银行活期收益超余额宝2倍，净值型10%，集中评测三类产品

兴业银行活期理财3.6%，*10%的保本存款，五类产品集中评测

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近期，银行理财产品净值出现波动，让投资者为产品收益率能否达到业绩比较基准捏了把汗。为此，交叉核心院（清华大学设立）金融数据与模型实验室对2021年到期的银行理财产品和当年四季度银行理财产品的业绩比较基准达标率进行了统计。

资管新规实施以来，银行理财产品逐渐打破刚兑，并完成了净值化转型。银行理财产品的*变化之一就是不再设置预期收益率，取而代之的是业绩比较基准，并成为净值型银行理财产品的重要指标。

银行理财产品业绩比较基准指标有重要的作用，一方面它是管理人超额业绩报酬或浮动管理费的收取门槛，关系到超额收益在管理人和投资者间的分配。另一方面，由于习惯和历史沿革，很多投资者有意无意地将业绩比较基准和未来收益相联系，部分理财机构可能用业绩比较基准影响投资者决策，进而对理财产品销售规模产生重要影响。

为了研究银行理财产品实际收益率与业绩比较基准的关系，本文提出了业绩达标率这一指标。业绩达标率是指管理人所管理产品的收益率达到或超过业绩比较基准的产品数量占产品总数的比例。业绩达标率的高低体现了管理人业绩估算和投资目标达成能力。考察理财产品业绩达标率还有如下意义：

一是理财产品业绩达标率对投资者保护有重要意义，能够对冲某些管理人超越自身管理能力和市场情况制定虚高的业绩比较基准以快速增加发行规模的动机。

二是对那些设立超额业绩报酬的产品，计算理财产品业绩达标率能够解决不对称激励的问题，平衡管理人为了获取超额业绩报酬而承担过多风险的动机。相较公募基金，设置超额业绩报酬并计算达标率，某种程度上能更好的解决委托—代理问题。

本文统计了银行理财市场主要发行机构的2021年到期封闭式产品的和2021年四季度开放式产品的业绩达标率情况。需要指出的是，本文统计研究的是*型基准和区间型基准的理财产品，同时根据业绩基准的上限和下限（*型基准产品的业绩上限和下限相同）将业绩达标率分为业绩基准上限达标率和业绩基准下限达标率两个指标。

由于目前银行理财市场信披制度还不完善，尽管已经与绝大多数机构进行了数据确认，但是我们收集数据还可能有疏漏之处，如果认为数据有偏差，欢迎进行相关数据沟通。

2021年到期封闭式产品业绩达标率

2021年是理财新规过渡期的最后一年，到期产品仍以银行发行的产品为主。本文纳入统计的2021年到期封闭式净值型产品共3257只，其中15家理财子公司产品774只，19家银行产品2483只。

从统计结果来看，34家机构的到期净值型产品的业绩下限达标率平均为95.87%，业绩上限达标率平均为90.39%。其中，15家理财子公司的到期净值型产品的业绩下限达标率平均为93.96%，业绩上限达标率平均为89.10%；19家银行的到期净值型产品的业绩下限达标率平均为97.37%，业绩上限达标率平均为91.42%。

总的来看，封闭式产品业绩达标率较高，表明理财产品实际收益率基本达到或超过业绩比较基准。这可能是因为封闭式产品大多采用成本法估值，管理人对未来收益的估算相对容易。大行理财子公司的业绩达标率相对较低，这可能也说明了大行理财子公司执行资管新规更加彻底和坚决。

表1 2021年到期封闭式产品业绩达标率

表2 主要理财机构2021年到期封闭式产品业绩达标率

2021年四季度开放式净值型产品业绩达标率

在开放式产品中，理财子公司产品已经超越商业银行成为发行主力。从2021年四季度来看，纳入统计的开放式净值型产品共3282只，其中18家理财子公司产品2928只，5家银行产品354只。

在开放式净值型产品中，18家理财子公司和5家银行的四季度业绩下限达标率平均为83.64%，业绩上限达标率平均为66.82%。其中，6家国有大行理财子公司四季度业绩下限达标率平均为79.09%，中邮理财和农银理财排名领先；6家股份制银行理财子公司的四季度业绩下限达标率平均为85.37%，平安理财和华夏理财排名靠前；城商行理财子公司业绩下限达标率平均为93.77%，杭银理财、南银理财排名领先；5家商业银行的业绩下限达标率平均为83.43%，排名靠前的是浙商银行和渤海银行。

表3 2021年四季度开放式产品业绩达标率

总的来看，不管是理财子公司还是商业银行，四季度开放式产品的业绩达标率明显低于2021年到期封闭式产品达标率。开放式产品多为市值法估值，受资产市场价格波动影响大，产品收益率偏离业绩比较基准幅度实属正常，投资者不应将业绩比较基准想当然作为参考收益率。

需要强调的是，单一季度的收益率可能与产品开放周期并不对应，不能完全代表产品的实际年化收益率，因此在下表中，我们仅列出了业绩比较基准下限达标率超过90%的机构名称。其中，杭银、南银、中邮、苏银和农银的上限达标率也超过了90%。

表4 主要理财机构2021年四季度开放式产品业绩达标率

从上述统计结果可以看出，随着银行理财净值转型的完成，产品运作日益规范，银行理财产品收益率主要取决于产品的实际投资收益，尤其是开放式产品，其实际收益率与业绩基准差异可能较大。因此投资者应正确看待业绩比较基准指标的作用，管理人也应该实事求是地确定合理的业绩基准。

注释：业绩比较基准一般用年化收益率表示，是产品管理人根据产品性质、投资范围、投资策略、资产配置计划、过往经验等，并综合考虑市场环境等因素测算出的，是对产品设定的投资目标。产品管理人一般都在产品说明书中声明，业绩比较基准仅用于评价投资结果和测算业绩报酬，不代表产品的未来表现和实际收益，不构成产品管理人对本理财产品收益的承诺或保障。在产品存续期间，管理人还有权根据市场情况对业绩比较基准进行调整。

目前银行理财产品的业绩比较基准大概有三种模式。一是*型基准，产品业绩比较基准为*年化收益率数值或者相对固定的存款利率，比如4.15%，一年期定期存款利率+2%等；二是区间型基准，业绩比较基准为某一收益率区间，比如3%-5%；三是相对型基准，采用某类资产的价格指数或多个资产指数的组合。当然也有部分理财产品不设业绩比较基准的。

今天的内容先分享到这里了，读完本文《平安理财宝基金净值》之后，是否是您想找的答案呢？想要了解更多平安理财宝基金净值、每日基金净值天天查相关的财经新闻请继续关注本站，是给小编*的鼓励。

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