工银薪金宝(什么时候买车最划算)工银薪金宝货币基金000528
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随着货币基金收益率继续下台阶，部分货基通过降费让利投资者，以增加产品竞争力。据
多家公募机构和基金经理表示，在今年货基收益率走低，短债基金和同业存单基金分流压力下，降低管理费是货基让利投资者的重要考量。除了降费外，各家公募还将通过货基精细化管理，丰富使用场景，发力渠道和投研等方式，提升产品的综合竞争力。
降费让利
19只货基降低管理费
近日，嘉实基金发布公告称，为应对复杂多变的证券市场环境，更好地维护基金份额持有人利益，提高产品的市场竞争力，嘉实基金决定自2022年8月9日起调低嘉实货币市场基金的基金费率，管理费率由0.33％降低至0.27％，托管费率由0.10％降低至0.05％，并将申购资金的交收时间由原“T+2日”修改为“T+2日内”，对《基金合同》和《托管协议》中涉及的相关内容进行修订。
除了嘉实货币外，今年以来还有光大现金宝、工银瑞信薪金、中航航行宝等18只货基降低管理费，*降至0.15％管理费率，相比降费前费率下降了18个BP，降费幅度高达55％。
不过，从降费基金的管理规模看，截至2022年中报，这些基金的管理规模多数不足百亿，降费让利可能是提升产品竞争力的方式之一。
谈及各家公募密集下调货基管理费的现象，嘉实基金表示，在市场收益率持续走低的大背景下，市场上货币基金普遍下调费率，是一种主动让利投资者的行为。由于历史原因，货币基金管理费较高，随着同业存单、短债基金产品的持续发行，削弱了货币基金在收益率和费率上的优势，降低费用成本有利于提升产品的竞争力。
“随着货基收益率持续走低，客观的市场环境让投资者配置货基获取收益实际上在变少，因此，本着持有人利益*化的原则，降费是基金公司主动让利投资者的行为。”嘉实基金相关人士称。
东方金元宝货币基金基金经理郑雪莹也认为，货基降费一方面是公募基金公司出于对货币基金产品战略定位的综合考量；另一方面是基于当前低利率环境下的顺势而为，产品需要匹配适宜的费率，顺应市场变化，从而保障投资者利益。
中航基金也表示，货币型基金虽然是流动性管理产品，但是基民在申购时仍会关注万份收益和七日年化收益，费率的下调可以将基金的收益更大程度上让渡于基民，中航航行宝在今年也进行了降费的操作，希望给基民也较好的体验。另外，受市场环境影响，短债基金和同业存单基金募资火爆，货币型基金在投资保持稳健的前提下，适当下调管理费率也是应对同业存单基金和短债基金分流压力的一个方法。
仍有降费空间
公募多策略提成货基竞争力
从目前看，全市场的货基平均管理费已经降至0.24％的水平，而且多数降费产品是规模偏小的货基，多家机构和人士认为，随着货基收益率走低，货基仍有一定管理费下调的空间，但下调的空间相对有限。
嘉实基金认为，目前市场上传统的货币基金管理费较高，在市场收益率下行的背景下，长远来看货币基金仍有降费的空间。
“货币基金作为产品谱系中，风险偏好较低的普惠性金融产品，其低费率的趋势或将延续。”东方基金郑雪莹也认为，货基降费符合公募基金公司对其战略考量及产品定位，也匹配了当前低利率环境。
不过，中航基金认为，相较权益类基金和债券类基金，货币基金的费率与其投资风险等级也是相匹配的，每只货币基金的目标客户和盈利模式可能都不尽相同，货币基金的管理费率也要与基金公司对现金管理条线的定位相符，预计未来货币基金降费空间十分有限。
在货基收益率不断下台阶、同业存单、短债基金竞争下，除了降费手段外，各家公募还将通过精细化管理、丰富使用场景等方式，提升产品的竞争力。
东方基金郑雪莹表示，尽管货币基金、同业存单基金、短债基金均为广义上的短期固收类产品，但产品定位及风险偏好还是有所区别。
在货币基金产品竞争力的提升上，郑雪莹表示，首先应明确产品属性、回归本源，流动性和安全性仍是重中之重，从而保障持有人利益，努力提供长期持续稳健的回报。其次，厘清客户类群的偏好差异，并依据自身优势做相应布局，对于机构投资者占比较高的货币基金，发挥流动性管理的功能，对于零售投资者占比较高的货币基金，嵌入支付场景，从而发挥便捷支付的作用。再次，提高精细化管理水平，优化负债结构、分散持有人集中度，并根据市场特征制定相应的久期策略和配置策略，从而提升组合的灵活度。
中航基金也表示，货币基金的竞争力一般与基金公司的知名度关联性较大，排名靠后的基金公司在发力货币基金在渠道和投研方面，都要付出加倍的努力。货币基金经理在货币类资产低收益率低波动的市场环境下，择时难度可能会加大，均衡配置可能会更适合目前的市场环境。
平均7日年化收益率跌破1.5％
下半年收益率或小幅回升
多位业内人士提及，今年货基降费的大背景是货基收益率的下降，降低管理费就成了让利投资者的重要考虑。
从货基收益率水平看，Wind数据显示，截至8月12日，目前货基平均7日年化收益率降至1.44％，已经跌破了1.5％的整数关口。规模*的货币基金——天弘余额宝，*7日年化收益率也达到1.41％的年内低点，万份收益也从年初的5毛多降到3毛多。
谈及货基的收益率变化，嘉实基金表示，今年以来为了应对疫情反复和经济下行压力，央行采取了宽松的货币政策，市场流动性充裕，资金利率本身就维持在低位；另一方面，权益、汇率、商品波动性增加，市场风险偏好下降，在流动性合理充裕的状态之下，货币基金配置的债券等资产收益率走低，进而推动货基收益率下行。
不过，嘉实基金表示，随着国内局部疫情逐渐缓解，预计下半年经济呈现修复趋势，货币政策或将由危机模型转向常规模式，流动性收紧或将带动资金利率上升，有望带动货币基金收益率上升。
东方基金郑雪莹也认为，今年上半年本土疫情多点散发、多地频发，基本面修复力度偏弱，实体经济需求提振不足。在此背景下，货币政策靠前发力，资金市场较为宽松，短端回购利率持续低于政策利率，而货币基金的主要配置品种，包括同业存单及存款、银行间逆回购等，整体跟随短端资金利率大幅下行，带动货基收益率有所下滑。
“后续来看，预计基本面将呈现弱修复状态，该背景下货币政策仍将灵活配合，资金面或将保持合理充裕，但考虑到短端资金利率与政策利率的偏离已接近历史较低水平，进一步宽松的空间收窄，预计资金中枢或将小幅上移，短端利率向上波动的概率有所提升。”郑雪莹称。
中航基金也认为，货币基金投资的资产主要集中在利率债、信用债、同业存单和回购等，目前资金面整体宽松，一年期的货币类资产大部分都在2％附近，一年期股份制银行同业存单收益率一度向下突破了1.9％，7天回购类资产价格在1.6％附近，同时货币基金还有严格的剩余期限限制和监管指标要求，扣除管理费、托管费以及销售服务费后，七日年化收益率跌破1.50％也就不足为奇了。
在中航基金看来，2022年以来货币收益率持续下行主要受宽松的资金面影响较大，同业存单指数基金的大规模发行，以及银行理财净值化转型带来了大量货币类资产的需求，资产荒一度也适用于货币类资产。从央行二季度货币政策执行报告看，货币政策依旧稳健，流动性宽松格局大概率持续，但隔夜利率长期维持低位的难度较大，货币类资产收益率未来波动性会加大，下半年货币基金的收益率有可能小幅度回升。
购车没经验？15年老鸟送你几条经验包你抄底购车！
一年中什么时候买车最划算？
要不要在车展买车？
什么时间4S店的优惠力度大？
每个买车的朋友都纠结过这些问题，大家都希望花更少的钱买到心仪的爱车。来！看看15年从业的老鸟怎么说。
车市旺季大致分为五一、十一、春节三个节点，相对应的月份是 5月，10 月，和春节前一个月。
消费者总以为凭借假期和季节的因素，旺季消费者需求增加，厂商也处在半年度、年度考核点上，实现销量*化，都会放手一搏，即俗称的“冲量”。为了达到冲量目的，加大优惠是最常用的、也是最见效最快的手段。那时候商家巨惠、直降广告满天飞，各类促销活动层出不穷，非常诱人。
因此，一般消费者都会认为旺季购车商家促销活动多，一定划算。
真是如此吗？
事实情况通常是这样的：由于需求旺盛，僧多粥少，现车走俏，而经销商库存有限，随着现车资源减少，经销商没有库存压力，价格优惠也会稳步减少。热销车型常常会出现一车难求的局面，相应的优惠也就很少了，紧俏车型甚至出现加价情况。
3-4月和7-8月，可以称为淡季。淡季客户少，但是厂家的生产发货不会少，4S店就会出现库存，4S店基本上是靠银行贷款滚动运作，汽车厂家要实现销量*化，才不管你是借钱还是贷款，我的车生产出来，经销商就必须全款提车，完不成指标，各项政策让你等着瞧。经销商被迫进货，进的多出的少，库存就越滚越大，资金、仓库都吃不消，必须定期清库泄洪。老鸟心得：“这个时候买车，消费者拥有*的议价权，并且大多都是现车，上牌也快”。
同其它展会一样，车展也是逢展必降，此时购车*划算。当然，这里所指的车展是本地一年一度的大型车展，比如深圳“深港澳国际车展”，一般的小型、社区车展不在此列。
大型车展短短几天对车市销量影响达2-3个月不等，所有厂商都不敢小觑，势必全力以赴。主机厂、经销商、销售人员各级竞争可谓达到白热化程度。随着车市的成熟，参展各方的动力就是卖车，尽可能多的卖车。
由于场地、时间限制，买卖双方几乎只谈价格，如果消费者有足够的耐心，可以拿到非常不错的抄底价。
不过，这位老鸟特别强调，车展购车有个大弊端：现车稀缺！等上三个月半年提车大有人在，也有比较悲催的个案，碰到无良经销商，恶意竞争低价抢单，长期拖着不交车，直到退订。
随着车市越来越成熟，车价波动越来越小。以中级车为例，相对于主流市场价格，优惠于否少则二三千，多者三五千，比起动则数十万的购车总价来说算不了什么。
为拿到一个较低的价格，而刻意推迟购车计划的人毕竟是少数，所以，平日购车依然是大多数消费者的选择。
那么平日购车是否就不划算了呢？未必！鉴于汽车销售的特点，买车到最后都会演变成价格拉锯战，如果消费者对车价和汽车经销商有足够多、足够全面、足够真实的了解，就掌握议价主动权，即使是平日，依然能够买到划算的新车。反之，消费者两眼一抹黑，对市场不做充分的了解，纵使在一个完全有利于买方的时间节点里，依然不能如愿。
相信大家都有类似的体验：电商的好处之一就是足不出户就可以货比百家，进而带来价格(信息)的透明化。同样在汽车领域，随着互联网的深入，信息获取越来越便捷，报价也越来越详细。
消费者在线下选车很麻烦，4S店大多比较分散，一般消费者购车至少要跑三家4S店，这是一个漫长痛苦的过程。但在线上，这个问题能得到很好解决。以这位老鸟所在的车秀网(www.chexiu.com)为例，车秀网实现了需求的随时响应，通过网站、APP和微信服务号，消费者可以随时随地查询价格、对比价格，实现同城比价、跨城比价。
线下选车，消费者一直处在被动地位。而网络让消费者的弱势方转为强势方，在线上，同一车型多达数十位销售顾问提供服务和报价，消费者成为具有主动选择权的一方。
产品代码 帐套名称 日期 单位净值 累计单位净值
003898 3006～永赢丰益债券 2019～8～27 1.0196 1.1220
006094 3016～永赢泰益债券 2019～8～27
006094 其中:永赢泰益债券A 2019～8～27 1.0231 1.0551
006095 其中:永赢泰益债券C 2019～8～27 1.0218 1.0528
006576 3027～永赢诚益债券 2019～8～27
006576 其中:永赢诚益债券A 2019～8～27 1.0239 1.0344
006577 其中:永赢诚益债券C 2019～8～27 1.0222 1.0323
007199 3036～永赢泰利债券 2019～8～27
007199 其中:永赢泰利债券A 2019～8～27 1.0022 1.0022
007200 其中:永赢泰利债券C 2019～8～27 1.1792 1.1792
账套名称 基金代码 净值情况资产净值单位净值 累计净值
圆信永丰双红利A 000824 1，732，489，687.91 1.256 2.195
圆信永丰双红利C 000825 57，294，040.38 1.230 2.122
圆信永丰优加生活股票型证券投资基
金 001736 810，043，528.91 1.522 1.522
圆信永丰兴利A 001918 146，390，972.51 1.093 1.126
圆信永丰兴利C 001919 60，781，062.69 1.108 1.134
圆信永丰兴融A 002073 1，694，589，599.68 1.021 1.150
圆信永丰兴融C 002074 66，998.58 1.018 1.139
强化收益A类 002932 588，224，011.19 1.1642 1.1642
强化收益C类 002933 22，650，382.82 1.1504 1.1504
日期 基金代码 基金名称 基金单位净值(元) 基金累计净值(元)
2019～08～27 003582 中金量化多策略 1.076 1.076
2019～08～27 006279 中金瑞祥A 1.0766 1.0766
2019～08～27 006280 中金瑞祥C 0.9845 0.9845
基金代码 分级代码 基金简称 份额净值 累计净值 估值日期
163804 163804 中银收益混合 1.4085 3.2535 2019～08～27
163804 960012 中银收益混合H类 1.4119 1.6569 2019～08～27
002826 002826 中银永利半年定期开放债券 1.050 1.128 2019～08～27
003966 003966 中银润利混合A 1.0914 1.2184 2019～08～27
003966 003967 中银润利混合C 1.0891 1.2151 2019～08～27
380009 380009 中银添利债券发起A 1.308 1.610 2019～08～27
380009 005852 中银添利债券发起C 1.298 1.600 2019～08～27
380009 007100 中银添利债券发起E 1.304 1.304 2019～08～27
000539 000539 中银活期宝货币 2019～08～27
000996 000996 中银新动力股票 0.685 0.685 2019～08～27
163816 163816 中银转债增强债券A 2.057 2.057 2019～08～27
163816 163817 中银转债增强债券B 1.995 1.995 2019～08～27
002286 002286 中银美元债债券(QDII)人民币份额 1.1940 1.1940 2019～08～26
002286 002287 中银美元债债券(QDII)美元份额 0.1692 0.1692 2019～08～26
002180 002180 中银移动互联混合 0.966 0.9660 2019～08～27
005029 005029 中银产业精选混合 1.1660 1.1660 2019～08～27
估值日期 基金代码 基金名称 份额净值/万份份额累计净值/七日收益/百份收益年化收益率(%)
2019/08/27 001014 中融融安混合 0.9278 0.9278
2019/08/27 001387 中融新经济混合A 1.843 2.275
2019/08/27 001388 中融新经济混合C 1.154 1.154
2019/08/27 003085 中融银行间0■1年中高等级信用债指数A 1.0583 1.0583
2019/08/27 003086 中融银行间0■1年中高等级信用债指数C 1.0504 1.0504
2019/08/27 004671 中融核心成长 0.8095 0.8095
2019/08/27 005931 中融恒裕纯债A 1.0172 1.0272
2019/08/27 005932 中融恒裕纯债C 1.0161 1.0261
基金代码 基金简称 基金份额净值 基金份额累计净值
005226 山证改革精选 0.8898 0.8898
基金简称 基金代码 基金份额净值 基金累计净值
信诚三得A 550004 1.152 1.648
信诚三得B 550005 1.120 1.587
信诚300A 150051 1.032 1.401
信诚300B 150052 0.742 1.478
信诚沪深300指数分级证券投资基金 165515 0.887 1.558
信诚幸福消费混合型证券投资基金 000551 1.902 1.902
信诚中证基建工程指数型证券投资基金(LOF) 165525 0.743 0.751
中信保诚惠泽18个月定期开放债券型证券投资基金 165530 1.0214 1.1454
信诚景瑞A 003614 1.0457 1.1317
信诚景瑞C 003615 1.0416 1.1276
信诚多策略灵活配置混合型证券投资基金(LOF) 165531 0.9663 0.9748
名称 代码 日期 单位净值 累计单位净值
财通资管鑫锐混合A 004900 2019～8～27 1.0980 1.0980
财通资管鑫锐混合C 004901 2019～8～27 1.0921 1.0921
日期 账套编号 基金名称 基金代码 基金单位净值 基金累计净值
2019～8～27 8006 创金合信转债精选债券A 002101 1.0878 1.1580
2019～8～27 8006 创金合信转债精选债券C 002102 1.0840 1.0587
2019～8～27 8020 创金合信尊丰纯债 003192 1.0496 1.1299
2019～8～27 8030 创金合信尊智纯债 003193 1.0611 1.1001
2019～8～27 8041 创金合信新能源汽车股票A 005927 0.9488 0.9488
2019～8～27 8041 创金合信新能源汽车股票C 005928 0.9390 0.9390
基金代码 分级代码 基金简称
份额净值累计净值
每万份基金已实现收益
7日年化收益率
估值日期
481001 481001 工银核心价值混合A 0.3024 4.5471 2019～08～27
481001 960010 工银核心价值混合H 2019～08～27
481001 481001 工银核心价值混合 2019～08～27
481008 481008 工银大盘蓝筹混合 1.129 1.848 2019～08～27
001715 001715 工银新焦点灵活配置混合A1.126 1.126 2019～08～27
001715 001998 工银新焦点灵活配置混合C1.106 1.106 2019～08～27
001715 001715 工银新焦点灵活配置混合 2019～08～27
000251 000251 工银金融地产混合 2.429 3.164 2019～08～27
000528 000528 工银薪金货币A 0.6582 0.02493 2019～08～27
000528 000716 工银薪金货币B 0.7258 0.02748 2019～08～27
000528 000528 工银薪金宝货币 2019～08～27
002679 002679 工银安盈货币A 0.5902 0.02279 2019～08～27
002679 002680 工银安盈货币B 0.6983 0.02542 2019～08～27
002679 002679 工银安盈货币 2019～08～27
164808 164808 工银四季收益债券 1.0775 1.6430 2019～08～27
000677 000677 工银现金货币 0.6477 0.02457 2019～08～27
002379 002379 工银香港中小盘股票(QDII)1.185 1.185 2019～08～26
005525 005525 工银瑞祥定开发起式债券 1.0434 1.0805 2019～08～27
006002 006002 工银医药健康股票A 1.4232 1.4232 2019～08～27
006002 006003 工银医药健康股票C 1.4131 1.4131 2019～08～27
006002 006002 工银医药健康股票 2019～08～27
006834 006834 工银尊享短债债券A 1.0204 1.0204 2019～08～27
006834 006835 工银尊享短债债券C 1.0178 1.0178 2019～08～27
006834 006834 工银瑞信尊享短债债券 2019～08～27
006834 007717 工银尊享短债债券F 1.0019 1.0019 2019～08～27
007078 007078 工银3～5年国开债指数A 1.0084 1.0192 2019～08～27
007078 007079 工银3～5年国开债指数C 1.0084 1.0189 2019～08～27
007078 007078 工银3～5年国开债指数 2019～08～27
基金代码 基金名称 份额净值 份额累计净值
004942 格林伯元灵活配置A 0.9625 0.9625
004943 格林伯元灵活配置C 0.9602 0.9602
006184 格林泓鑫纯债A 1.0394 1.0394
006185 格林泓鑫纯债C 1.0387 1.0387
006181 格林伯锐灵活配置A 0.9035 0.9035
006182 格林伯锐灵活配置C 0.9025 0.9025
基金代码 基金名称 万份基金收益 七日年化收益率(%)
004865 格林货币A 0.5881 2.010
004866 格林货币B 0.6543 2.256
基金代码 基金名称 基金份额净值(元) 基金份额累计净值(元)
005298 国开泰富睿富债券型证券投资基金 1.0240 1.0240
003762 国开开泰混合A 1.0481 1.1471
003763 国开开泰混合C 1.0353 1.1343
004649 国开泰富开航灵活配置混合型发起式证券投资基金 0.9604 0.9604
基金代码 基金名称 每万份收益(元) 七日年化收益率(%)
000902 国开泰富货币市场基金 0.6800 2.465
000901 国开泰富货币市场基金 0.6139 2.221
基金代码
基金名称
日期
份额净值(元)
累计净值(元)
006356
国融稳融债券A
2019年8月27日
1.0212
1.0212
006357
国融稳融债券C
2019年8月27日
1.0198
分级代码
基金简称
份额净值
累计净值
估值日期
519060
519061
海富通纯债债券A
1.331
2.372
2019～08～27
海富通纯债债券C
1.320
2.332
海富通纯债债券
2019～08～27
估值日期 基金代码 基金名称 基金单位净值 基金累计净值
2019～8～27 410004 华富债券A 1.5841 2.2171
2019～8～27 410005 华富债券B 1.5609 2.1499
2019～8～27 000898 华富恒稳纯债A 1.217 1.217
2019～8～27 000899 华富恒稳纯债C 1.191 1.191
2019～8～27 003152 华富天鑫灵活配置混合A 0.8738 0.8738
2019～8～27 003153 华富天鑫灵活配置混合C 0.8548 0.8548
001897
九泰久盛量化混合A
2019年8月27日
0.953
1.134
004510
九泰久盛量化混合C
2019年8月27日
0.942
1.123
001782
九泰久益混合A
2019年8月27日
1.229
1.363
001844
九泰久益混合C
2019年8月27日
1.181
1.315
基金份额净值/每 基金份额累计净
基金代码 基金名称 估值日期 (百、百万)万份基 值/7日年化收益金已实现收益/份率/份额累计参考
额参考净值 净值
001009 上投摩根安全战略股票型证券投资基金 2019～08～271.060 1.060
001126 上投摩根卓越制造股票型证券投资基金 2019～08～270.828 0.828
001192 上投摩根整合驱动灵活配置混合型证券投资基金 2019～08～270.598 0.598
001313 上投摩根智慧互联股票型证券投资基金 2019～08～270.695 0.695
003243 上投摩根中国世纪灵活配置混合型证券投资基金(QDII)2019～08～261.357 1.357
377020 上投摩根内需动力混合型证券投资基金 2019～08～270.8174 1.5691
日期 基金代码 基金名称 单位净值(元) 累计净值(元)
2019～08～27 002245 泰康稳健增利债券A 1.1732 1.1732
2019～08～27 002246 泰康稳健增利债券C 1.2955 1.2955
2019～08～27 003813 泰康金泰3月定开混合 1.1493 1.1493
2019～08～27 005523 泰康颐年混合A 1.0818 1.0818
2019～08～27 005524 泰康颐年混合C 1.0757 1.0757
2019～08～27 006809 泰康香港银行指数A 0.9024 0.9024
2019～08～27 006810 泰康香港银行指数C 0.9012 0.9012
基金代
码 基金名称 基金份额净值 基金份额累计净值 交易日期
420005 天弘周期策略混合型证券投资基金 1.*0 1.7360 2019■08■27
000962 天弘中证500A 0.8536 0.8536 2019■08■27
005919 天弘中证500C 0.8725 0.8725 2019■08■27
001552 天弘中证证券保险A 0.8871 0.8871 2019■08■27
001553 天弘中证证券保险C 0.8783 0.8783 2019■08■27
002388 天弘裕利A 1.1505 1.1598 2019■08■27
005997 天弘裕利C 1.0428 1.0428 2019■08■27
007128 天弘增强回报A 1.0129 1.0129 2019■08■27
007129 天弘增强回报C 1.0119 1.0119 2019■08■27
估值日期 基金代码 基金名称 份额净值 累计净值
2019～08～26 161128 易方达标普信息科技指数证券投资基金(LOF) 1.5955 1.5955
2019～08～27 000603 易方达创新驱动混合 0.897 0.897
2019～08～27 003214 易方达富惠纯债债券 1.0358 1.1338
2019～08～27 001382 易方达国企改革混合 1.324 1.324
2019～08～27 007104 易方达恒利3个月定期开放债券型发起式证券投资基金 1.0190 1.0190
2019～08～27 110005 易方达积极成长混合 0.6835 4.7642
2019～08～27 110012 易方达科汇灵活配置混合 1.554 5.981
2019～08～27 005827 易方达蓝筹精选混合型证券投资基金 1.3964 1.3964
2019～08～27 001441 易方达瑞信混合I 1.073 1.073
2019～08～27 001442 易方达瑞信混合E 1.069 1.069
2019～08～27 001342 易方达新享混合A 1.690 1.745
2019～08～27 001343 易方达新享混合C 1.211 1.266
2019～08～27 110023 易方达医疗保健行业混合 2.087 2.087
2019～08～27 502010 易方达证券公司分级 1.0105 ～
2019～08～27 502011 易方达证券公司分级A 1.0065 ～
2019～08～27 502012 易方达证券公司分级B 1.0145 ～
每日净值
002027
中加心享混合A
1.0883
1.1588
20190827
002533
中加心享混合C
1.0900
1.3116
20190827
004910
中加颐享纯债债券
1.0512
1.1079
20190827
006180
中加颐合纯债债券
1.0232
1.0422
20190827
以后，我就不一定只放余额宝啦，可供选择范围那么多！
1.市场利率是指根据市场资金借贷关系紧张程度所确定的利率。在我国，目前的利率标准基本上是官定利率。
感想：也就是资金市场（资金作为商品被买卖）的资金供求关系，钱多的时候供大于求，钱不值钱，利率下降（利率就是钱的价格），反之亦然
2.根据利率在借贷期内是否可调整，分为固定利率和浮动利率。固定利率就是在借贷期内不会调整利率，发放的利息固定；浮动利率则会在借贷期内根据实际情况适当调整利率，发放的利息不固定。
感想：电影大空头里面，貌似很多购房者选择的就是浮动利率，随着房市的降温，利率的升高，购房者买的多栋住房租不出卖不掉，无力偿还过高的利息，最后直接导致了次贷危机。
3.一般来说，短期借款（一年以下）都采用固定利率，而中长期借款（一年以上）的利率都是浮动的。
4.在我国，通常是对某些重点行业和领域实行优惠利率，如个人商业性住房贷款就全都实行优惠利率。
5.道琼斯指数
感想：道琼斯指数，是一种算术平均股价指数。道琼斯指数是世界上历史最为悠久的股票指数，它的全称为股票价格平均指数
6.通过提高利率减少信贷规模、减少货币投放，来达到压缩通货膨胀、稳定物价的目的。当利率提高时，意味着人们借款的成本增加，资金短缺者的负担则越重，他们的借款需求会受到一定的制约。一般，股市、楼市对资金的需求较大，因而对利率的变动十分敏感。利率上调对股市、楼市往往是利空因素，通常情况下是市场发生波动的重大因素。
感想：银行通过利差作为利润，利率高（存款人多、资金流通少），贷款利率就高（借款人压力大）。为了救楼市，2021年最后阶段和2022年都将是利率下调的时期。
7.银行利率的提高也会增加企业贷款成本，抑制商品销售，减少企业盈利。
感想：利率提高为什么会导致消费减少呢？原因在于企业运营时需要资金，而资金的来源一般是借贷，利率的提高导致银行贷款利率提高，企业的借贷成本提高，最终提高的成本会直接分摊到所生产的商品上，那么消费者成了分担其主要成本的最终一环。最后就导致了通货膨胀。
8.资本一般总是从利率低的国家流向利率高的国家。当一国国际收支发生严重的逆差时，可将本国短期利率提高，以吸引外国的短期资本流入，减少或消除逆差；当发生过大的顺差时，可将本国利率水平调低，以限制外国资本流入，减少或消除顺差。
感想：资本如水！永远流向利率高的国家！国家控制利率的高低，实现控制资本的目的！进来的多了，相应的需要付给对方的资金就多了，自己的就会减少，所以，提高利率，吸引外面的来补充！
9.百分之一称一分，千分之一称一厘，万分之一称一毫。民间多以月息计算。1.1%叫一分一厘息
10.利率对股票市场有着重要影响。一般情况下，一旦有中央银行加息（提高利息）的消息传出，股市十有八九会下跌。这主要是因为利率可通过以下几个途径影响股市：其一，利率提高，存款收益相应提高，人们就会增加银行存款而减少股票持有量，即意味着股票需求减少，股价必然下降；其二，利率的提高导致企业成本增加，预期利润将减少，人们预期股票价格将下跌，便会抛售股票，从而导致股价下跌；其三，中央银行突然大幅提高利率，使经济体系无法承受高额利率带来的影响，从而造成经济衰退，股市必然大跌。
感想：关键点在于中央银行的提高利率的举动是事前向市场公布，做好铺垫的软着陆还是突然提高利率的硬着陆。还有就是人们对未来市场的信心。
11.利率提高将使得企业借款成本上升，使得企业投资项目的预期利润率下降，那么企业就不会继续扩大规模，从而影响新就业机会的增加；同时，利率的提高也是政府紧缩性货币政策的表现，这就必然会影响总需求的增加，使得企业产品销售更加困难，企业利润下降就可能因此减产缩员，必然有一部分人失业。
12.其实，就利率本身来说，其对股价的影响都不是一致的。例如，加息会使得企业经营日益困难，盈利能力下降，此时，企业就可能将本来用作投资的钱投入股市以获取短期的投资收益，从而使得股票需求大增，在股票数量不变的情况下，必然使得股市大涨。所以，利率对股票的影响是复杂的，不能盲目跟风，而需要自己综合考虑，得出结论。
感想：这只是短期投资，企业自己下场购买股票，抬高股票价格，一群散户看着股票涨了，跟着进场，进一步抬高股价。最后人家企业赚的差不多了，转手把股票卖了，获得短期收益，可怜散户高位接盘，这一套俗称“割韭菜”。这里的意思是加息有可能对股市是利好的。加息不一定是导致股票下跌的主要因素，它带给股市的影响可能是短暂的。如果公司在这个时候利用原本投资的钱来买这些被抛售的股票，在股票数量一定的情况下，股票的需求量就会增加。根据需求与供应的关系，公司对股票的需求量增加了，那股票的价格就会增加（供不应求）。股票的价格也会受供不应求的影响而随着变高，公司也会增加盈利。
13.利率对房价也有着重要影响。首先，如果利率提高，人们贷款购房需要偿还的利息增加，成本增加，从而导致购房需求减少、房价下跌，且利率的提高可能导致部分购房者无力按期偿还贷款的本息，发生“断供”现象，因而会造成房地产市场的恐慌，使得房价下跌。其次，房地产开发所需资金量巨大，开发商本身的资金很少，绝大部分是要依赖银行贷款的。当利率大幅提高时，房地产企业的借款成本必然大幅上升，其还贷压力也将骤然加大，而且利率的上升也表明政府在紧缩信贷需求，获得银行贷款的难度也在增加，此时房地产商将被迫打折销售住房以尽快地回收现金流，从而使得房市整体下跌。
感想：利率提高的影响：买房者方面，贷款利率提高，使买房者还款压力提高，有些人还可能“断供”。地产商方面：借款成本变高，也有可能还不上贷款，所以有些地产商有可能低价抛售，回笼资金还贷款。社会的投资可能会减少，进而就业机会减少，消费和投资减少，经济紧缩。利率提高，房价反而会降低。这需要从购房者和开发商两个角度来分析。
14.2013年6月17日，支付宝推出余额宝，是蚂蚁金服旗下的余额增值服务和活期资金管理服务。余额宝对接的是天弘基金旗下的增利宝货币基金。
15.为保证尽早获得收益，*在工作日周一到周四15:00前进行金额转入操作。“每万份收益”指由基金公司公布的每一万元的收益情况，这个数值是变化的。
16.余额宝背后对接天弘基金，用户将钱转入余额宝，即默认购买了天弘增利宝，相当于一种投资，钱由基金管理，收益是投资收益。
17.余额宝背后的天弘基金是*货币基金，货币基金对市场利率有很高的依存度，如果央行降低利率，那么货币基金的收益会迅速下降。
感想：货币基金的投资品种正常不会涉及股票，股票的上升，反而会使得债券收益降低，而货币基金由于监管的要求，投资品种一般是大额存单、债券、国债、票据等低风险投资品种，所以会导致收益变低
18.P2P网贷，又称为P2P网络借款，是“peer to peer”的简写，意为“个人对个人”，有人译为“人人贷”，指个人通过P2P平台，向其他个人提供小额借贷的金融模式。其正确的缩写形式为PTP, P2P是中国媒体不规范的一种叫法，目前已经被中国网民所熟悉
19.P2P网贷的典型模式为：网络信贷公司提供平台，由借贷双方自由竞价，并由网贷平台撮合成交。资金借出人获取利息收益，并承担风险；资金借入人到期偿还本金与利息，网络信贷公司则收取中介服务费。P2P平台借助互联网，为有资金需求和理财需求的个人搭建了一个安全、高效、诚信的网络借贷平台，一方面出借人实现了资产的收益增值，另一方面借款人可以在P2P平台上发布借款需求，快速筹得资金。
20.投资者最应该关注的是资金的安全性，对平台背景、平台属地、业务结构、利率水平、网站软件等予以综合考察。此外，还应当考虑资金的流转是否直接，若P2P网络借贷平台本身能够接触到资金，则有可能发生资金被中途拦截、转移的风险。对于借款人是否有抵押物，是否获得了第三方融资性担保公司的担保以及平台本身是否提供连带责任等都应该纳入考虑范围。
感想：做任何投资前，都必须考虑到所有风险的可能性。而不是单单只盯着许诺（画饼）的高回报。
21.正规的P2P理财平台，只是作为撮合借贷双方的中介，并不接手资金、利息，第三方费用也是非常透明，且第三方费用也是第三方收取，与平台本身并无关系，平台仅收取相应的手续费。因此，在P2P平台投资理财，一定要选择正规化、规范化、阳光化的平台，这样才能保证出借资金的安全。
22.在保障出借人资金安全方面，有的平台会把借款项目分成不同的标的，平台本身承担“先行垫付”的职能，当借款人逾期还款时，平台先行垫付给出借人，保障出借人的利益。如，人人贷平台的“先行垫付”功能就完全保障了投资人的本金安全。
23.在选择P2P平台时，要考察平台是否有一套完善的风险管控技术，是否有抵押，是否有一套严格的信用审核流程，是否有一个成熟的风险控制团队，是否有还款风险金，是否每一笔债券都是非常透明。
24.一般而言，大平台也是其实力的体现，规模越大其风险管控越严格。平台背景的优先等级政府机构背景、银行金融集团背景，其次是持牌的小额贷款公司和融资性担保公司，再次是非融资性担保公司，投资公司，典当公司，财富公司，资产管理公司，私募股权基金，最后是普通的金融咨询服务公司，电子商务公司，网络科技公司等。
感想：说着最终逃不过一个以非法集资吸收公众存款罪自首，再强大的背景也没啥用，p2p已经退出历史舞台了，2017年的那场屠杀惨不忍睹，你看现在哪还推p2p了？经济学将银行存款列为储蓄，其实是错误的。真正的储蓄是在家里的现金、微信钱包和支付宝余额中的资金。你将钱存入商业银行，其实是一项投资。
长期以来，商业银行的刚性兑付及央行为商业银行兜底（“最后贷款人”），让我们误以为银行是“保管箱”。但实际上，商业银行既不是保管箱，也不是资金撮合中介。商业银行是信息中介，更是信用中介。商业银行的工作与信托、基金等金融机构无异，负责资金的跨时空配置。
所以，我们将钱存入银行定期，其实是向银行买了一份标准化的投资产品，可获得定额的回报。我们在微信钱包中的资金是储蓄，将这笔钱在微信理财通中买入货币基金、保险产品、券商产品都是投资理财，将这笔钱存入零钱通，或提现到银行卡变为存款，也是投资理财。
原油宝我听说了，网上传的沸沸扬扬，是不是有内幕合伙坑投资者也未必，我觉得一小部分还是个人对承担风险和知识体系不健全引发的。包商银行已经破产清算，不可能发生的事居然银行真破产了，全额赔付*50万，大户不自认倒霉嘛，所以对于100万的人来说分2部分放在四大行都比这些地方性银行安全多
25.风险总是与收益成正比，但在P2P行业中，利率高低并不体现安全性。因为影响利率水平的因素除综合运营成本外，还与市场环境、放贷水平、风控能力有关。
26.平台跑路之初一般都会有些征兆，比如网站不能正常登录、提现不及时、短期连续出现巨额标的等，在这些不正常现象连续出现时，投资者就该提高警惕了，一旦发生提现困难就应该尽快找到平台管理层严正交涉，要求其尽快还款。在还款请求没有响应后，投资人应立刻联合其他投资人到平台所在地公安局经侦大队报案，同时聘请律师和平台接触解决问题，以保障自己的正当利益。
27.理财通，属于腾讯官方理财平台，是腾讯财付通与多家金融机构合作，为用户提供多样化理财服务的平台。
28.理财通精选货币基金、定期理财、保险理财、指数基金等多款理财产品。可通过官网、微信、手机QQ三平台灵活操作，随时随地无缝理财。官网*支持1000万额度！
29.理财通与多家基金公司合作，给用户更多元化的选择。理财通不直接提供金融产品，不参与投资，所以不承担风险。金融机构作为金融产品的提供方，负责金融产品的设计以及与购买理财产品的投资者签约履行投资管理服务，并进行资产配置。用户在理财通购买相关金融产品时，需要了解相关金融产品的投资风险，独立做出投资决策。
30.理财通平台可以使用多张银行卡购买产品，但只能转出到一张银行卡内。第一笔购买使用的银行卡将作为理财通安全卡，资金仅可使用此卡进行赎回。安全卡就是为了保障理财通账户资金安全，理财通暂不支持支付与转账。同时，理财通还将对安全卡进行24小时资金监控，确保资金账户安全。
31.货币基金是一种可以随时申购赎回的基金产品，资产主要投资于短期货币工具（一般期限在一年以内，平均期限120天），如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、企业债券（信用等级较高）、商业存款等短期有价证券。
32.货币基金整体流动性好于其他基金品种，快速赎回当天发起最快当天到账，普通赎回当天发起T+1日后到账。
33.货币基金投资安全性高，流动性强，收益稳健，出现亏损的可能性较小。但在一些情况下也可能会出现亏损风险，例如：投资的债券发生违约，不能偿付，可能产生亏损；多数用户同时赎回时，基金短期内需要大量现金兑付，集中抛售债券，可能产生亏损。其风险和预期收益低于股票型、混合型及债券型基金。
34.目前，理财通货币基金主要有华夏基金财富宝、汇添富基金全额宝、易方达基金易理财、广发基金天天红四种产品供客户选择。
35.定期理财是指有固定投资期限的一种基金产品，一般为1～3个月，到期即可赎回。支持预约赎回，到账时间都为T+1。定期理财相对比货币基金可以获得更高收益，出现亏损的可能性较小。但在一些情况下也可能会出现亏损风险，如：投资的债券发生违约不能偿付、市场利率上升导致债券价格下降时可能产生亏损。
感想：个人认为理财的风险大于货币基金的风险。像恒大暴雷就是典型的例子。当下的房地产处于动荡阶段，相应的理财暴雷的风险很高。
36.目前，理财通定期理财主要有平安聚富季季盈第5期、民生加银理财月度、招商招利月度理财、银华双月理财等产品供客户选择。
37.指数基金是指由基金公司运作，以特定指数（沪深300指数、标普500指数、纳斯达克100指数、日经225指数等）为标的指数，并以该指数的成分股为投资对象，通过购买该指数的全部或部分成分股构建投资组合，以追踪标的指数表现的基金产品。通常“指数涨基金涨，指数跌基金跌”。指数基金属于高风险产品，熊市和牛市差别很大，投资时需要判断自己的风险承受能力。
感想：需要警惕的是掺杂了个人意志的指数基金。本来指数基金无需人为操纵，但现在有一些指数基金只是流于表面，实际上加入了人为操作。
38.目前，理财通指数基金提供易方达沪深300ETF联接、嘉实沪深300ETF联接、工银沪深300指数、南方中证500ETF联接、华夏沪港通恒生ETF联接、易方达恒生中国企业ETF联接等产品供客户选择。
39.保险理财产品是由保险公司发行，受保监会监管的投资理财产品，主要投资于具有良好流动性的银行存款、短期债券、信用等级较高的类证券化金融产品以及保监会允许的其他投资产品。保险理财一般包括*险、投连险、分红险、养老险等，其投资风险高于货币基金。
40.在此需要引起注意的是，保险理财不具备保险保障功能，仅作为投资者提供专业的投资理财服务，不具备医疗、意外、身故赔付等保险保障的功能。保险理财大多采用定期缴费，缴费满一定年限后，按定期的方式分期返还本息。
41.目前，理财通保险理财提供国寿嘉年天天盈、平安养老富盈5号、太平养老颐养太平1号等产品供客户选择。
42.作为京东金融平台的“开门红”。从电商到金融，京东个人账户体系由此形成了完整闭环。此外，未来不仅有基金业务，还会包括信用卡业务、保险业务以及一些银行理财和个人贷款。小金库的7日年化收益超过5.6%，在互联网各宝的收益中处于中上游。
43.“小金库”是基于京东账户体系的承载体——网银钱包推出的，目的在于整合京东用户的购物付款、资金管理、消费信贷和投资理财需求。“小金库”将首先服务于京东1亿多的用户，并紧紧围绕京东自身的业务展开。
44.“小金库”首先将上线两款货币基金产品，分别为嘉实基金的“活钱包”与鹏华基金的“增值宝”，购买京东小金库相当于购买了一只货币基金。
45.京东小金库与阿里推出的余额宝类似，用户把资金转入“小金库”之后，就可以购买货币基金产品，同时“小金库”里的资金也随时可以在京东商城购物。京东小金库是京东金融集团为用户提供的个人资产增值服务，让用户的闲散资金也能获得高于普通储蓄的收益。
46.收益=（京东小金库内已确认份额的资金/10000）×当天基金公司公布的每万份收益
47.京东小金库的收益是每日结算且复利计算收益，获得的收益自动作为本金第二天重新获得新的收益。
48.转入京东小金库的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认，对已确认的份额会开始计算收益，收益计入您的京东小金库资金内，请在份额确认后的第二天15:00后查看收益。15:00后转入的资金会顺延1个工作日确认，双休日及国家法定假期，基金公司不进行份额确认。例如，周四15:00后转入的基金，基金公司下周一完成份额确认。
49.对投资者从基金分配中获得的股票的股息、红利收入以及企业债券的利息收入，由上市公司和发行债券的企业在向基金派发股息、红利、利息时代扣代缴20%的个人所得税，基金向个人投资者分配股息、红利、利息时，不再代扣代缴个人所得税。
50.京东小金库设有严格的安全系统，未经允许的员工不可获取用户的相关信息；京东小金库绝不会将用户的账户信息、银行信息以任何形式透露给第三方。
51.京东小金库认购门槛为1元，没有申购赎回费。根据基金行业历史经验，建议持有100元以上，可以有较高概率获得收益（若当天收益不到1分钱，系统可能不会分配收益，且也不会累积）。
52.百度理财是百度金融旗下专业的互联网理财平台，目前包括活期理财、安心理财、成长投资、智能投资管家等核心服务。其中主打的活期与安心理财产品属于低风险产品，让用户能够安心理财，放心投资。
53.“百赚”，是百度理财*推出的财富增值服务，是百度理财和华夏基金合作推出的*理财产品（华夏现金增利E类）。该产品主要投资于期限在1年以内的国债、央行票据、银行存单等安全性较高、收益稳定的金融工具，不投资股票等风险市场，与股市无直接联系，所以风险较低。
54.百赚180天，是*保本的保险型理财产品，由华夏摇钱树两全保险（*型，B款）构成，持有满180天退出不收取手续费，180天内领取会有相应的费用扣取；本产品目前只支持全部领取，不支持部分领取。
本产品保险期为十年，保险期满前如您不领取，可持续享受收益；本产品没有任何申购费用，资金***进入个人账户；保单生效之日零时起10个自然日内（含第10日）为犹豫期（各地如有特殊规定的，依照其规定），犹豫期内要求解除合同的，不收取任何手续费，退还所交全部保险费（无利息）。
55.“百发”其实并不是一个产品，而是互联网金融模式的创新，是一个组合形式的理财计划。“百发”理财产品属于货币型基金，主要的投资领域是一年以内的银行定期存款、银行大额存单、央行票据以及剩余期限在397天以内的债券，投资领域相对安全，风险较低。
56.“百发”是百度进军金融领域的重要一步，其推出时间要远远晚于其他互联网理财产品。有媒体报道，百度曾对证监会表示将拿出3亿元补贴消费者，所以这些补贴就是消费的保证。
57.百度理财B”和“百赚”不仅投资标的一样，而且都可T+0快速赎回。
58.工商银行“薪金宝”，对接的是货币基金——工银薪金货币A，其主要投资于短期货币工具，如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、企业债券、商业存款等。工商银行薪金宝的购买起点为100元，认购费、申购费、赎回费均免费。另外，工银薪金宝只能在工作日购买，赎回到账时间是T+1个工作日，比如今天15:00之前赎回，则明天24:00之前到账；如果是周五15:00后赎回，则下周二的24:00之前到账。
59.“活期宝”是中国银行继中国工商银行推出自己的类余额宝业务后国内第二大国有银行推出的互联网理财产品，“活期宝”比较适合工薪族、理财新人等追求低风险收益相对更好的人群投资。
60.“超级现金宝”是交银施罗德基金网上直销为您提供的现金管理账户，充值“超级现金宝”即购买“交银现金宝货币基金A”。闲置资金存入超级现金宝，存取和活期存款一样方便，但收益远超活期。交银现金宝对接的是交银货币基金，由于货币基金主要投资于流动性高、收益稳定的短期货币工具，不参与股票投资，因此风险低，历史上出现本金亏损的概率极低。
61.“平安盈”是平安银行通过与金融机构合作（包括但不限于保险公司、银行、基金公司、证券公司等），在互联网上通过财富e为投资者提供的系列金融产品服务。目前“平安盈”提供南方现金增利基金、平安大华日增利货币基金的快速转入及转出。平安盈的收益远超活期，天天计算收益，月月进行分红，且分红免税收；投资起点更低，1分钱起购，转入与转出均不会产生任何手续费；需要资金时，可T+0实时转出、节假日也可实时转出，还可直接购买基金、理财产品、转账或信用卡还款；安全性好，主要投资短期货币工具，如存款、央行票据等，风险小。
62.兴业银行“掌柜钱包”，“掌柜钱包”账户体系采取全封闭策略，投资者钱包里的资金最终只能回到开户时所绑定的银行卡里，即使客户的登录密码和转账密码不慎泄露，他人也无法转走掌柜钱包内的资金，所以货币基金交易的安全性也更有保障。
63.民生银行“如意宝”，货币基金不承诺保本，但实际上货币基金发生本金亏损的概率很小。
64.中信银行“薪金煲”，货币基金收益并不稳定，因此“薪金煲”也不固定。
65.广发银行“智能金账户”，指广发银行与易方达基金合作，整合了储蓄账户、货币基金及信用卡三种金融产品，一个账户即可帮助客户实现现金管理、财富增值及信用卡便利支付的三重“自动化”体验。
66.广义的外汇指的是一国拥有的一切以外币表示的资产。
67.外汇，必须具备三个特点：可支付性（必须以外国货币表示的资产）、可获得性（必须是在国外能够得到补偿的债权）和可兑换性（必须是可以自由兑换为其他支付手段的外币资产）。
68.中央银行及其官方机构。由于一个国家的中央银行具有相当数量的外汇余额作为国际储备，同时又承担着维护本国金融稳定的职责。所以，中央银行经常会通过买卖某种国际货币的方式来干预外汇市场，保持本国货币汇率。
69.即期外汇交易，又称为现货交易或现期交易，是指外汇买卖成交后，交易双方于当天或两个交易日内办理交割手续的一种交易行为。即期外汇交易是外汇市场上最常见、最普遍的交易方式，主要是因为即期外汇买卖不但可以满足买方临时性的付款需要，也可以帮助买卖双方调整外汇头寸的货币比例，以避免外汇汇率风险。
70.远期外汇交易，指市场交易主体在成交后，按照远期合同规定，在未来（一般在成交日后的3个营业日之后）按规定的日期交易的外汇交易。远期外汇交易是有效的外汇市场中必不可少的组成部分。虽然远期外汇交易在签订合同时不发生资金转移，但为了表示诚意，双方在签订这份合同时需要交纳一定的保证金。远期外汇交易的期限一般间隔是1个月、3个月、6个月、1年，以3个月最常见。
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