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中国网财经8月20日讯 中国财富管理50人论坛2022夏季峰会今日在京举行,中银理财总裁宋福宁在会上表示,银行理财转型目前正由制度引导阶段转向经济高质量发展的引导阶段。2018年资管新规出台,拉开了资管领域改革的序幕。银行理财业务按照监管的指导方向有序地进行了调整,在产品、投研、渠道、风控和科技运营方面共同发力,经过4年多不懈努力,以净值化为核心的行业转型基本取得了积极成效。理财行业对实体经济服务的质效显著增强。
根据银行理财登记中心的数据显示,截止到2022年上半年,净值型的理财产品规模占比由2018年的27%提升至95%。银行理财通过投资债券、非标、标准化债权、未上市股权等资产,支持实体经济规模的资金约25万亿元。
随着《资管新规》过渡期的结束,银行理财迈入了全面净值化的新阶段。经济高质量发展引领银行理财高质量发展成为一个核心动力。
在资金端,居民财富是在稳步增长,居民中长期的投资理念也在逐步形成。养老金相关的业务快速需求提升,包括机构、客户、资金保值的需求也在增加,这都将推动形成理财产品新的形态。
在资产端。随着中国特色现代资本市场的不断完善,资本市场的覆盖面和普惠性也得到进一步提升,这将极大地拓展银行理财资产投资范围渠道,推动银行理财投资能力的边界不断拓展和行业差异化发展。
在运营端。大数据、云计算、人工智能等科技在经济金融领域是不断地突破,深刻影响着银行理财的发展进程,也在不断地推动着银行理财行业数字化的转型和智慧运营能力的提升。
同时,宋福宁也指出,在新的起点,银行理财行业仍面临着新的挑战。
今年以来,百年的变局和疫情的不断变化,国际政治、地缘政治的冲突相互叠加,经济发展的环境还是显得复杂和严峻,不确定也在进行着上升。国际金融市场的波动也在加剧,也可能通过资本的流动、汇率、投资者的情绪等传导至境内金融市场,国内预期导致经济运行的压力也会逐步映射到金融领域。在未来一段时间,这些因素从资金端到资产端都会给银行理财的净值管理带来挑战。从中长期看,银行理财的全面净值化转型也面临着同业竞争核心能力建设,投资者教育、跨境投资能力等多方面的挑战。
要以卓越的多元化的资管能力助力稳定宏观经济大盘和推动行业高质量发展。随着国家战略的深入推进和多层次资本市场体系的健全完善,打造卓越的多元化的资产管理能力是银行理财发挥“桥梁”功能,引导金融资源流向国民经济关键领域和薄弱环节,有效服务实体经济和助力稳定宏观经济大盘的重要抓手,也是推动银行理财行业自身高质量发展的重要途径。
宋福宁指出,多元化的资管能力包括以下几个方面:
第一,多元化的资产配置,应该紧紧抓住中国经济转型升级与结构调整的投融资需求,提升多资产配置能力,加快布局权益类资产、商品类资产、外汇资产、另类投资等,实现从公开市场到非公开市场的各类资产类别的全覆盖。
第二,多元化的资金来源。银行理财应该通过加快代销、直销等渠道建设,全面提升银行理财的客户触达能力,提高理财产品覆盖的广度和深度,广泛获取零售客户、高净值客户、企业客户、养老机构客户以及海外客户等各类资金。
第三,多元化的产品体系。银行理财应该充分利用大数据、人工智能等新技术,根据不同的财产规模、风险偏好、生命周期等阶段,面向机构投资、个人投资,构建资产类别齐全,投资策略丰富,投资周期完整,分层有序,功能互补,风险收益相匹配的多元化净值型的产品体系。
第四,应该关注多元化的区域业务布局。银行理财应该紧跟国家战略及区域经济发展的布局,根据不同的区域经济发展的特点、比较优势和行业结构等,有针对性地制定地区业务的布局战略。如加大对长三角等重点区域的投资力度,积极助力区域协调发展和特殊类型地区的加快发展,积极探索海外业务的布局。
第五,多元化的战略性新兴产业的投资。银行理财应该对国家发展规划中的重点战略、新兴行业提速产品设计与布局,积极为高端设备、航天航空、生物技术等战略新兴产业和科技企业提供投资支持和理财服务,深刻把握国家碳达峰、碳中和过程中的发展机遇,加大绿色、低碳领域的资产配置。
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很多理财新手在刚接触基金时会挺多债券型基金,公募基金,私募基金,“长得”太像实在难辨雌雄,今天就主要讲一下基金的几种分类
一、什么是基金
要想购买基金,首先得知道基金的运作原理。基金,广义上指的是为了某种目的而设立的、具有一定数量的资金。其主要内容包括:信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金,各种基金会的基金等。
通俗点说,就是把钱给基金经理,他们帮你去投资,他帮我们盈利,我们付手续费,所以选择专业靠谱的基金经理就显得尤为重要
二、基金种类
基金根据不同维度可以分为8类,今天就主要讲4种最常见的基金分类
按募集方式分为:公募基金和私募基金
最简单的理解就是,公募基金一直是公开发售的基金。而私募基金就是非公开发售的,或者说是私下发生的基金。(面向少部分人)
按投资理念分为:主动型基金和被动型基金
这两种是股票型基金的分支,因为募集的资金主要用来投资股票。至于主动型股票基金还是被动型股票基金,是按照资金投资哪些股票来区分的
管理团队自己研究挖掘股票市场的基金就是主动型股票基金,因为是主动寻找有价值的股票,而被动股票基金是不去寻找股票,直接照抄别的指数提供的成分股,比如沪深300指数
按交易方式分为:场内基金和场外基金
交易场所不同是场内基金和场外基金的最简单的区分方式,场内基金就是在交易场所内进行买卖,场外可在银行、券商等,等也可以在第三方理财平台。
按投资对象分为:股票型基金,债券型基金,货币型基金和混合型基金
债券型基金一般主要投资对象是国债、金融债等固定收益类项目,跟国家挂钩,风险自然是低的,收益也稳定,也被称为固定收益基金
“固收增强、长期稳健”、“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”.....近期,朋友圈里关于养老理财产品的预热海报和宣传到处可见,而“养老理财产品”也为投资者提供了更多的选择。
8月8日,《》
理财经理:只剩10%左右的销售名额
“因为现在是想今年市场不好,所以很多产品的收益都不稳定,从客户的角度来看这类养老理财产品的浮动较小,所以客户问的多、买的也多。”中国银行北京市石景山区某营业网点的理财经理在接受
据该理财经理介绍,本次发行的中银理财“福”固收增强(封闭式)养老理财产品2022年01期是中银理财此次推出的首只养老理财产品。
在中国银行的另一个网点,
在交通银行该网点,
值得一提的是,受投资者热捧的养老理财产品不只是这两款。8月3日,中邮理财第一期养老理财产品通过邮储银行渠道在10个试点地区发售,仅一天多就完成了募集。
对于养老理财产品受市场欢迎的原因,理财经理也将理由归为相对的可控性和稳定性。
银保监会副主席梁涛曾在“2022青岛·中国财富论坛”上透露,截至7月,已有23.1万投资者累计认购养老理财超过600亿元。
“一方面是市场养老理财需求比较旺盛;另一方面,该养老理财产品创新受市场欢迎;另外,该产品的收益率有吸引力。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对
专家:养老理财产品体系将逐步丰富
值得一提是,虽然已有多家理财子公司发布了养老理财产品,这类产品也受到了消费者的关注,但是目前却并不是所有消费者都能够买的。
“这个只能是(文件)指定的十个城市签发的身份证持有者才能购买。”上述理财经理对
理财经理口中所说的十个城市分别是:北京、沈阳、长春、上海、武汉、广州、重庆、成都、青岛、深圳。而其所指的《文件》就是2月份银保监会发布的《关于扩大养老理财产品试点范围的通知》,在这个通知中,养老理财产品的试点范围由“四地四机构”扩展为“十地十机构”。“十地”就是上述理财经理提到的十个城市,而“十机构”分别是工银理财、建信理财、交银理财、中银理财、农银理财、中邮理财、光大理财、招银理财、兴银理财和信银理财。
此外,由于封闭期都在5年左右,购买养老理财产品的消费者也需要做好资金安排。“不到日期,提前赎回的话,要承担一些手续费。”中国银行工作人员以中银理财的养老理财产品为例表示,除重大疾病可以提前支取外,养老理财产品想要提前赎回都要承担一定的经济损失。
不过无法购买养老理财产品的投资者也无需担心,银保监会副主席梁涛在“2022青岛·中国财富论坛”上表示,下一步将在充分总结评估基础上,研究适时进一步扩大试点范围。这意味着,将有更多投资者可以购买到养老理财产品。
同时,为了满足消费者的多样化需求,银保监会和央行还启动特定养老储蓄试点,由工、农、中、建四家大型银行在合肥、广州、成都、西安和青岛五个城市开展特定养老储蓄试点,单家银行试点规模不超过100亿元,试点期限为一年。特定养老储蓄产品包括整存整取、零存整取和整存零取三种类型,产品期限分为5年、10年、15年和20年四档。
资料中国银保监会官网
特定养老储蓄试点将于11月份左右开始实施。“特定养老储蓄产品试点就是鼓励养老理财产品创新,丰富产品体系,增加养老理财产品供给,满足老年群体日益多元化、个性化的养老理财需求,从而进一步夯实我国养老安全网。”周茂华对
几个月前,德赛实业自己在中国银行手机银行上面买了中银理财乐享天天,其时首要看中了中行这款理财每日5万内能够快速换回,不限时刻,和余额宝相同便利换回马上到账,年化利率在2.5%左右,连年利率不到2%的余额宝要高。在同类型的产品中,中银理财乐享天天七日年化收益率也算较高的,尽管不能和期限更长的产品比,并且收益也远低于那些急进型的理财产品,可是它胜在存取灵敏、安稳安全。
现在一切银行的理财产品都不许诺保本,所以中银理财乐享天天肯定不是百分百能保本金的产品,可是它相对安全,本金亏本的概率十分低。中国银行的产品阐明书中也有清晰阐明,该产品对错保本起浮收益型产品,首要出资于货币市场东西和固定收益证券等,包含但不限于各类存款、存单、质押式回购、国债、信誉债、证券出资基金等金融东西。中国银行上面能够看到这款产品最近一年从2019年9月到2020年9月每天的七日年化,都在2.5%-3.4%之间,现在从来没有呈现本金丢失的状况,并且收益根本安稳。不管是从产品的特点,其出资的类型和前史收益来看,中银乐享天天都是*相对安全、低危险的理财产品,本金安全程度不亚于余额宝和微信零钱通等货币基金产品。可是一起,它的收益又略高于现在市场上的绝大多数货币基金,这是对比了余额宝和微信零钱通上一切的货币基金,以及市场上的其他货币基金得出的定论。
再来聊聊我几个月前买中银乐享天天的主意吧:刚从股市脱身了一段时刻,股票卖出后就一向把钱放在证券公司的债券质押理财天汇宝里边,资金在证券买卖日的买卖时刻内随时可取,转出转入都很灵敏。可是短期内并没有从头进入股票市场的计划,也度过了一段时刻的理财苍茫期。一向放在天汇宝里边的钱尽管想用的时分取出来很便利,可是收益很低,前段时刻翻开一看,年化收益率现已降到了1.5%,钱放在里边比存理财要丢失不少利息。正处于出资镇定期,不过也需求保存资金的流动性,而年化收益在5%左右、中长期限的理财对我的吸引力远不如收益在3%左右、高流动性的理财。
提到这儿,我们应该就清楚了,中银乐享天天更适合哪类出资需求的人群。没错,假如觉得货币基金年化收益太低,可是对资金流动性要求较高的出资者能够把中银理财乐享天天当成货币基金很好的替代品。这是从短期来看的,由于货币基金的收益也是每日动摇,未来收益率超越2%或3%的可能性也会存在。
中银理财乐享天天每日5万以内T+0快速换回比例实时到账,具有很高的流动性,连有些货币基金都做不到T+0。别的,和货币基金相同,中银乐享天天只要在工作日上午9::00到下午15:30之间买入,就能够从下一个工作日开端,每日核算利息。假如想寻求收益更高的保险型理财,能够出资期限更长的理财产品,各大银行也有许多固定期限90天,180天,360天不等的理财产品,危险较低,年化收益在3%以上。
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