家庭理财网(临沂列车时刻表)家庭理财网站哪个好
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一、常见的投资理财工具
1、银行存款。安全性灵活性好，但收益率较低，一般跑不赢CPI。相比其他理财工具，银行存款的*优势在于其灵活性*：即使在休息日月黑风高的夜晚，你也可以将存款支取，通过刷卡、柜台或ATM机取现的方式完成及时支付。其他诸如基金、银行理财，都有交易时间限制、到账慢等特点，无法实现7x24小时的想动就动。因为这个特点，银行存款几乎始终是居民必备的一种理财工具。
但是随着国家推进利率市场化改革以及未来银行业的深化发展， 不同银行的存款的安全性将出现分化，相对应的利率水平也将出现差别，到时候就需要投资者进行银行信用风险分析了，而不是像现在在改革初期只需要考虑收益率即可。
2、货币基金。安全性几乎和存款一样，但收益率更高，灵活性接近，缺点是一般需要1-2个工作日才能到账。在降息周期里银行存款的选择价值会更高些，而加息周期里货币基金有比较优势。和存款相比，货币基金有个优势：银行定期存款如果提前支取会变成活期利息，货币基金却是持有几天算几天利息，无到期日，不会出诸如一年期定期存款在第360天提前支取会功亏一篑的情形。
货币基金起点金额1000元起。
3、国债。储蓄式国债收益率高于银行存款，安全性*（这是个看起来比较奇怪的现象，一般条件下安全性更高的投资工具给的收益率应该会低些）。国债流动性一般，可提前支取但是收益率需要打折扣。储蓄式国债的一个缺点是供不应求，在银行柜台难买的到。记账式国债其实大家可以通过交易所买，但是多数投资者不了解，一些保守的投资者似乎天生害怕价格波动，实际上如果能够判断即将进入降息周期，那么买记账式国债将更加理想。储蓄国债起点金额低100元即可。
3、银行理财。固定收益类的银行理财产品，收益率一般高于存款和国债，但是流动性较差，必须持有到期，安全性多数情况下不需要担心，因为有银行信用在里面。银行理财一般适合于投资期限一年以内的情况。起点金额5万、10万、30万都有，相对较高。除了固定期限、固定收益的理财产品，现在也有不少的银行理财是属于期限灵活可变、收益率浮动的产品。具体的安全性和收益性，就得看投资方向了，这个可以通过产品说明书或借助理财经理进行分析。
4、企业债券/公司债券。这里指交易所的企业债和公司债。中国交易所的债券迄今为止事实上的违约风险为零，从来没有发生过违约事件。天朝的严格的债券审批机制决定了债券在现阶段是一个风险极低但收益率又显著高于银行存款和国债的投资工具，比如目前的09名流债持有2年到期可以获得年化6.5%的回报。。灵活非常好，当天买当天就可以卖。起点金额1000元即可。不过做债券是需要面临价格波动风险的，因此如果没有一定专业知识基础或无专业人士指导，不建议中短期的投资行为，因为有价格波动风险，但是对于可以持有到期的投资者，还是考虑的。 做债券的有利时机是降息周期，因此密切关注利率走向，会非常有助于投资债券。 从长期来看，中国的债券迟早会出现违约事件，这种可能正在逐渐加大，因此我们需要享受眼前的好日子，但同时也要注意风险的防范。
5、公募基金。 这里面的学问非常大，因为基金分很多种，可以满足不同风险偏好、投资期限和流动性偏好的投资者的需求。一言以蔽之，安全性、收益性各个层级的应有尽有，一时半会儿无法说完。
起点金额1000元。另外特别提一下分级基金，分级基金的低风险份额非常适合长期投资，以目前（2012年2月29日）价格买入，长期年化收益率基本在8%以上。而喜欢暴涨暴跌的投资者，则可以考虑高风险份额，满足自己的投机需求。大家可以各取所需。起点金额令人难以置信的低：100元足够在二级市场买一手了。
6、阳光私募基金。相比公募基金，整体业绩更好，2011年*的阳光私募收益率30%以上，不过业绩分化也大。应该说，中国股市里的绝顶高手主要集中在阳光私募领域，因此还是有不少的基金长期大幅跑赢大盘的。起点金额100、300万起。
7、信托。固定收益类信托现阶段来说相比2006-2011年的风险已经有所上升。预期收益率高，一般在7%-12%左右，流动性差。信托公司有着严格的风险控制措施，对于项目会进行尽职调查，且让融资方提供抵押担保物，即使融资方最终无力偿还，其所提供的担保物可以部分或全部覆盖融资金额和收益。另一方面，信托业有个潜规则“刚性兑付”，就是说即使之前所有的风控措施最终还是不足以支付投资者足够的本金和利息，信托公司也可能自愿掏腰包补上差额，为的就是维护自己的信誉和形象。因为，虽然合同也写明了不承诺保本保收益，但是如果真的无法兑付，失去的将是一大批客户的信赖，而且也容易被同行业攻击，因此宁可赔钱也不能坏了名声。但是，有这个意愿和能不能真正实现”刚性兑付“是有差别的。 如果某个项目融资额非常大致损失惨重，不排除信托公司依合同行事不”刚性兑付“。信托行业迟早会出现第一起未实现预期收益的案例，只是时间的问题。当然，总体来说，信托行业的风险还是处在较低的水平，对于资金量大又追求稳健收益的投资者，信托是个不错的选择，但是需要多做功课做好项目风险因素的分析，从投资项目本身风险、融资方实力、信托公司实力等方面进行深入分析。起点金额高，100万、300万起。
8、黄金。黄金历来被当做保值增值的理财工具，过去十年的走势印证了人们的观点。但是黄金的商品属性时其也具备了一定的风险，过去半年的纠结走势体现了其风险特征。流动性尚可。对于未来走势，我个人相对中立，55%的概率向上，45%的向下。所以建议在有风险意识的前提下去选择合适 的时机适当配置黄金产品。另外，黄金作为资产传承倒是个不错的方法，现在还是可以避税的。也有些人拿金条去馈赠、贿赂，这个也是黄金的优势。
9、外汇。一般的投资者都不会涉及外汇投资，个人比较偏好澳元。如果你在经济危机的时候买入澳元并采取买理财的方式，到现在收益率80%是有了，这样的机会很难再现。有些投资者对国际市场也有些了解，认为美元最安全，人民币不断贬值，所以就把人民币换成了美元。这是不可取的。总体来说，人们币对美元还是一个升值趋势，拿本币换一个贬值的货币显然是不可取的。 美国人还天天希望多换点人民币赚人民币升值的价差，我们干嘛反向操作呢？外币总体来说还是不碰为好，何必多牵扯一个汇率风险，。除非你要移民或是遇到2008年那样的大机会，或者你就是想做外汇投资而且具备盈利能力。
10、保险。 有个老师说买保险好比请了保镖。不能说保镖如果没帮你挡几刀，保镖费就不付了，请保镖是为了防范风险，当风险出现的时候保镖可以帮我们摆平，我们需要为保镖的时刻守候付费，这个是合理的。 理财的中心是管钱，它包括三个环节：攒钱、生钱和护钱。理财的方法就是围绕“管钱”这个中心，抓好攒钱、生钱、护钱这三个环节。保险是护钱的主要手段。护钱是理财的保障。我们仅仅依靠攒钱和生钱是不够的，因为有可能一次意外事故(疾病、工伤、车祸、意外责任)造成你家的“水库”决堤，使你的家庭钱财大量流失甚至损失殆尽。因此，我们需要在“水库”外面筑一道堤坝。所谓筑堤坝就是买保险，这些保险产品包括：定期寿险、意外伤害保险、重大疾病保险、医疗保险等。当你遇到意外事故的时候，保险会给你提供补偿性的资金，帮你渡过财务危机。
11、房地产。门槛高，现阶段不适合。听党的话，跟党走就好。
12、期货。这个我没弄过，风险大门槛高，回避吧。
二、不同家庭生命周期适合的理财工具和方式
家庭生命周期，可分为四个阶段，而每个阶段又可以从四个方面体现，时间段、收入、支出及状态。
第一阶段，家庭形成期，时间段为起点是结婚，终点是生子，年龄在25岁至35岁之间。这个阶段的人事业处在成长期，追求收入成长，家庭收入逐渐增加。支出体现在由于年轻，喜爱浪漫会有些花销，正常的家计支出、礼尚往来，还有一部分人为了学业考虑深造，也是一笔不小的支出费用，此外多数人都会房贷月供需要考虑，还要为下一阶段孩子出生做准备。“月光族”及“卡奴”是这个阶段比较常见的现象。这个阶段理财比较适合的方式是货币基金和定投。因为这个阶段结余有限，所以需要采取这两周兼顾了安全、收益、流动性和门槛低的投资方式。另外，这个阶段风险承受能力强，可以适当拿出部分资金去投资股票类资产，但是如果资金对这一块不了解一定要咨询专业人士，而且可以选择投资基金的方式来降低风险。
第二阶段，家庭成长期，时间段为起点是生子，终点是子女独立，年龄在30岁至55岁之间。目前正处于事业的成熟期，个体收入大幅增加，家庭财富得到累积，还有可能得到遗产继承。但支出也很多，如父母赡养费用、正常的家计支出、礼尚往来、子女教育费用，还要为自己的健康作出支出准备，有一定经济基础后还要考虑换房换车等。状态是责任重、压力大、收大于支、略有盈余。 这个阶段可以考虑债券、基金、银行理财及偏股类资产，定投基金，还要给家庭支柱买好保障类的保险产品。还有可以开始定投为退休做准备。有实力的可以考虑信托、阳光私募这类产品。
第三阶段，家庭成熟期，时间段起点是子女独立，终点是退休，年龄在50岁至65岁之间。这个阶段正是事业鼎盛期，个体收入达到顶峰，家庭财富有很大的累积。支出体现在父母赡养费用、家计正常的支出及礼尚往来，还有就是为子女考虑购房费用。状态是收大于支、生活压力减轻、理财需求强烈。这个阶段需要采取较为稳健型理财方式，可以考虑信托、债券、银行理财等稳健型产品，少量配置股票类资产，还有可以为养老做定投储备。
第四阶段，家庭衰老期，时间段为起点是退休，终点是一方身故，年龄在60岁至90岁之间。正常的收入有退休金、赡养费、房租费用，还有一部分理财收入。支出体现在正常的家计支出及健康支出，还有一部分休闲支出，如旅游等。状态可能是收不抵支，需要子女帮助。这个阶段适合分级基金固定收益份额、债券、国债、银行理财和存款等非常稳健的方式。
综上所述，理财就是把你赚到的钱分成5份：消费钱、应急钱、养命钱、闲钱和保险钱，让不同性质的钱在不同的工作岗位上为你工作就是了。---刘彦斌
(刘彦斌：《理财规划师国家职业标准》创始人，现任国家职业技能鉴定专家委员会委员，理财规划师专业委员会秘书长)
（本文内容仅供参考，不构成投资建议，市场有风险，投资须谨慎）
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2019年1月5日零时起，
铁路部门将实施新的列车运行图。
新图实施后，
临沂进京K52次快速列车升级为特快旅客列车，
进京时间缩短2个小时左右；
多趟旅客列车增加、取消停车站，
列车运行时间也发生一定变化。
具体调整请往下看
▼▼▼
据悉，日照至北京K52/K51次列车升级为Z160/159次特快旅客列车，取消了部分车站办理客运业务停点，增加了天津西站办理客运业务停点。列车升级为特快列车后，临沂到北京由原来的18:40发车次日5:20到站改至20:02发车次日5:20到站，列车运行时间由原来的10小时40分钟缩短至9小时18分钟；北京至临沂由原来的23:06发车次日9:44到站改至22:30发车次日7:12到站，列车运行时间由原来的10小时38分钟缩短至8小时42分钟。
根据客流变化情况，经由临沂境内的多趟旅客列车调图后停站也发生变化，菏泽至威海的5041次取消沂南站停点，菏泽至青岛的5045次增加沂南站停点，济南至日照的K8283次增加了费县站停点。
调图后多趟旅客列车停站时间发生变化。
具体为：
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1.日照-北京Z160次莒南站到开时间为19:14/19（原K52次到开时间为17:49/56），临沂站到开时间为19:56/20:02（原K52次到开时间为18:32/40）；北京-日照Z159次临沂站到开时间为 7:12/19（原K51次到开时间为9:44/49），莒南站到开时间为7:57/8:03（原K51次到开时间为10:27/30）。
2.青岛-曹县5027次莒县站到开时间为12:09/15（原时间12:09/30）.
3.曹县-青岛5025次临沂站到开时间为2:58/3:03（原时间2:54/3:03）。
4.菏泽-威海5041次平邑站到开时间为12:39/43（原时间12:39/42）。
5.牡丹江-临沂K1449次临沂站到开时间为5:20/26（原时间5:02/07）。
6.日照-牡丹江K1450次莒南站到开时间为13:23/35（原时间13:23/40），临沂站到开时间为14:13/25（原时间14:18/25）。
7.郑州-烟台K1596次临沂东站到开时间为2:23/43（原时间2:23/40）。
8.威海-汉口K1067次郯城站到开时间为18:15/21（原时间18:14/20）。
9.北京-日照K1901次曲阜站到开时间为9:15/18（原时间9:14/17），泗水站到开时间为9:39/41（原时间9:38/40），平邑站到开时间为10:07/09（原时间10:06/08），费县站到开时间为10:36/38（原时间10:35/38）。
10.郑州-日照2151次平邑站到开时间为5:05/13（原时间5:14/17），费县站到开时间为5:40/48（原时间5:44/54），临沂站到开时间为6:19/31（原时间6:25/29），莒南站到开时间为7:09/21（原时间7:07/14）。
11.菏泽-青岛5045次沂南站到开时间为12:24/27（新增），沂水站到开时间为12:42/45（原时间12:35/41），莒县站到开时间为12:55/57（原时间12:51/57）。
13.济南-日照K8283次泗水站到开时间为18:14/17（原时间18:14/20），平邑站到开时间为18:41/44（原时间18:44/51），费县站到开时间为19:10/13（新增）。
15.济南-日照K8285次曲阜站到开时间为11:27/30（原时间11:25/28），泗水站到开时间为11:46/50（原时间11:44/47），平邑站到开时间为12:14/18（原时间12:11/14），费县站到开时间为12:44/48（原时间12:40/43），临沂站到开时间为13:18/24（原时间13:13/18），莒南站到开时间为14:00/03（原时间13:54/57）。
16.日照-济南K8286次莒南站到开时间为9:44/49（原时间9：51/54），临沂站到开时间为10:23/31（原时间10:28/34），费县站到开时间为10:59/11:04（原时间11:02/05），平邑站到开时间为11:30/35（原时间11:31/35）。
18.日照-上海K174次莒南站到开时间为18:40/47（原时间18:48/52），临沂站到开时间为19:23/33（原时间19:28/35），费县站到开时间为20:01/06（原时间20:03/07），平邑站到开时间为20:32/37（原时间20:33/37），曲阜站到开时间为21:17/41（原时间21:17/27）。
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图书馆“分馆”开进市民家中，家庭藏书变身“馆藏”
晚上10:20，“叮咚”一声，广东省佛山市民郑蕊畅收到了一条手机通知，这是她收到的第一条借书订单。她既不是图书馆的图书管理员，也不是书店店主，只是一个普通的上班族，有两个爱看书的孩子。
这样的“叮咚”声，可能在佛山很多市民的手机上响起。2021年4月，佛山市图书馆的家藏图书共享计划“易本书”上线试运行小程序。“易本书”（英文名称EX-BOOK!）是一本书，更是交换书。市民可以上传家中闲置的图书供人借阅，也可以借阅别人上传的藏书。这是国内首个实现家藏图书、公共图书馆馆藏全社会流通的公益性、综合性资源共享平台。
2021年8月24日，郑蕊畅很清晰地记得这个日子，她去佛山市图书馆借书，无意中发现“易本书”的推介资料，“一下子让我想起曾在大学图书馆当管理员的美好时光”。第二天她就注册了平台账户，上传了藏书。神奇的是，当天晚上，她就被“叮咚”告之，收到了订单。她与来借书的姑娘一见如故，还主动推荐了两本书给她，约定地铁站“面对面”借书。
郑蕊畅把家中的320册藏书上传了239册，目前已经借出去过94册（次）。为了让藏书更有效地流动起来，她将平台上生成的“藏家海报”发在个人朋友圈，吸引了很多朋友跃跃欲试。“一位居住在大良的范小姐，由于我们俩的小孩年龄相仿，我针对她的亲子阅读需求，向她推荐过好几本*的绘本。而她看到*的绘本，也常常第一时间跟我分享。”
“易本书”是如何诞生的呢？事实上，与“易本书”密切相关的，是佛山市图书馆启动于2018年的“邻里图书馆”。
2016年，原文化部等5部门印发《关于推进县级文化馆图书馆总分馆制建设的指导意见》，在全国范围内推行总分馆制建设。这是构建现代公共文化服务体系的重要任务，对于有效整合公共文化资源、提高公共文化服务效能、促进优质资源向基层倾斜和延伸具有重要的推动作用。
佛山市图书馆已经形成了由普通成员馆、智能图书馆、汽车图书馆、数字图书馆、电视图书馆构成的立体、多维的公共文化服务网络。2021年，佛山集中开展公共文化设施“效能革命”专项行动，着力解决设施使用率不高、设施存在感不强、公众参与度不足等突出问题。而在这场“效能革命”中，比分馆更“下沉”、更提高资源配置及使用率的方式，是佛图创新尝试的“邻里图书馆”和“易本书”。
这两个密切相关的项目，都是为了打通公共文化服务“最后一公里”，为群众提供就近就便的公共阅读服务。前者把图书馆的“分馆”开进了普通市民家中，后者则进一步让市民家中的藏书成为图书馆的“馆藏”。
佛山市图书馆馆长黄百川介绍，每个邻里图书馆可在市馆享受总借阅200本书、期限为*天的权限，以及市馆提供的微信点单式图书配送、专业培训等服务；同时需要承担任期最少为1年、服务不少于10个家庭、组织不少于3场阅读分享活动、每年转借图书不少于30册次等义务。
佛山市图书馆业务管理部主任陈艳介绍，随着邻里图书馆渐成气候，一些邻里图书馆已经逐步形成独具特色的品牌活动，比如，永无岛邻里图书馆的“云朵姐姐故事会”、小橘灯下邻里图书馆“童读书绘”、好友营邻里图书馆“快乐的海洋环游”……社会家庭从公共文化服务的享受者转变为参与者、提供者和创造者。
2019年9月，一个邻里图书馆的微信群中，有书友问，“请问怎么将自家的图书盘活，像图书馆的书一样可以扫码外借”，这个新的问题引发了书友们的共鸣，也引起了佛山市图书馆的思考：如何激活家庭藏书，让其成为社会共享资源？
“家庭藏书成为阅读基础设施的重要组成部分，孩子的阅读素养与家庭藏书量正相关。但同时，家庭藏书量也面临着不均衡的问题，家庭藏书是一个庞大的未开发资源。”黄百川说，以广东为例，2019年获评“书香家庭”的大多数家庭藏书在3000册以上，最多达4.5万册；2021年佛山家庭平均藏书为172.76册，家庭藏书量相当可观。
黄百川说，“易本书”平台打破了公共图书馆馆藏边界，提高全社会的图书资源流通运营效率，有效促进家庭阅读与全民阅读。而很多“易本书”的用户，还在交换图书中收获了书以外的东西。
陆伟锵是第一批进驻“易本书”的爱书人，“我喜爱阅读，从小就是佛山市图书馆的忠实粉丝。因为兴趣和职业的原因，家中藏书量也不断增加，特别是在家庭理财等方面的书籍比较多，一些还是图书馆没有、市面上也买不到的”。随着藏书越来越多，书架已经放不下了，如何同时满足收藏更多好书和与更多人分享的需求，“易本书”恰恰契合了共享经济时代市民读者的心声。
陆伟锵上传了262册书，竟然产生了527次借阅。他对很多借阅者印象深刻：
读者“小政”是外地来佛山打工的小年轻，一名共产党员，在某单位担任保安队长，工作之余最喜爱的就是阅读，最近还报考了成人本科。他向陆伟锵借的第一本书是《论中国共产党历史》，当时特地开了半小时电动车来“面对面借书”。
读者“娜娜”是一个勤奋的职场白领，晚上兼职做电商，对投资理财也很感兴趣，借了不少这一类书籍。通过和陆伟锵持续的交流，她发现自己在家庭理财上有不少误区，陆伟锵给她推荐了书单并答疑解惑，现在，娜娜已有了科学的观念和明确的家庭理财规划。
读者“月月”是一个年轻的妈妈，给孩子借阅了全新的《这里是中国》图册。然而，通过快递收到书时，发现运输导致图书出现破损，她很替陆伟锵心痛。“我说不用介意，图书的价值在内容而不在外表，能共同分享就是一种快乐。后来收到她归还的图书时，我发现图书破损之处已被她精心做了修复。”
截至2022年4月中旬，邻里图书馆开出了1353家，超过54万册公共藏书下沉到家庭末梢，自发策划开展阅读活动1844场，累计服务读者6.3万人次。“易本书”平台拥有用户2.5万余人，使用量6.8万人次，市民上传家藏书2.4万余册，平台产生借阅订单6600多单。
当以图书馆走进千家万户，当人与人因为阅读连接起来，公众就成为公共文化服务与文化治理最广的参与者、*的受益者。
中青报·中青网
中国青年报
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