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2022年的股票基金一开门就绿到发光,
打工人跨年时还许愿今年要发大财,
到现在一心只想回本
连知名基金经理都EMO了,
一把子亏掉了丈母娘一年的退休金...
没办法,高风险投资,跌穿底裤咱也得认,
但买了银行理财的朋友,也要注意,
很多产品都是拿了钱去投资基金、股票的,
风险同样不小~
而且今年1月1日起,资管新规正式实施,
最受瞩目的一点就是不再保本!
多家银行也已经清退了保本型理财
那这对我们理财有什么影响呢?
已经买了的银行理财要退吗?
今天就来聊聊~
N1
资管新规,到底是什么?
其实早在2018年,
央行、银保监会、证监会、外汇局,
四部门就联合发布了《资管新规》,
用来规范银行、信托等金融机构的资产管理。
只是受到疫情的影响,
监管把新规过渡期延长到2021年底,
2022年元旦过渡期完结,才正式实施。
资管新规掀起了金融业大变革,
对咱们消费者,有3点影响重大!
1、打破刚性兑付
以前咱们买的30天、90天或一年的理财产品,
图的就是它比存款利息高,还承诺保本,
但新规后不给保证了,亏了你自己负责!
如果还有人敢说刚兑的,那八成是骗子,
大家选择时要擦亮眼睛~
2、净值化管理
通俗地讲就是,
以后的理财产品不设定也不承诺预期收益率,
而且必须把实际涨跌波动公开出来,
赚了就赚了,亏了就亏了,
让投资者清楚其中的风险。
3、规范资金池,杜绝期限错配
啥意思呢?
以前银行会把保本的、高收益的,
长期的、短期的产品都放一个资金池里运作,
兑付时经常东挪西借,暴雷风险高,
新规就给禁了,以后啥类型的都得单独核算。
这一点,直接导致多家银行提前终止理财产品,
据报道,仅2020年一年,
就有785款产品提前终止合约,涉及多家银行。
那么国家为什么要实施资管新规呢?
N2
为什么要实施资管新规?
国家实施资管新规,其实完全是无奈之举!
主要原因有2个:
1、让银行甩掉刚性兑付的包袱
银行理财说白了就是银行拿着你的钱去投资,
它赢了你也赢,它亏了你也亏,
但现在银行间的竞争越来越大,
有些银行为了拉业务,会给你承诺保本,
有收益了多给你,亏了由它自己担。
可如果遇上行情不好,或实力太差,
投资回报一直不行,就容易暴雷。
而且一个银行这么干了,
其他银行自然也都会卷起来,
最后整个行业的风险就增大了!
所以新规才让投资者自己来承担风险。
2、市场利率持续走低
这几年全球利率下行,
理财产品收益率也随之下降,
加上疫情下投资环境多变,
导致出现本金亏损的产品,越来越多。
***曾报道:300多款银行理财产品出现亏损!
在亏损将成为市场常态时,
还承诺收益率,承诺保本保息,
银行不乐意,监管更担心它们集体翻车!
所以新规实施也是顺应时代发展的需求,
而对于咱普通投资者,
虽说银行理财相比股票基金风险低点,
但没有了刚兑,看到收益高的还是悠着点好!
如果你极度畏惧风险,
来看下现在还有哪些0风险理财产品
N3
保本保息的理财产品,只有3种!
现在能保本保息的理财产品有3种:
1、50万以内的银行存款
50万内存款其实是没有风险的,
因为有《存款保险条例》保障,
如果银行破产,*能偿付50万。
2、国债
国家发行的国债,有中央政府背书,0风险。
3、年金险和增额终身寿
理财险的收益情况直接写进合同,
保单有《保险法》兜底,
又有《保险保障基金法》帮赔,
就算保险公司不幸破产倒闭,
也会指定人接管,保单利益不受影响。
而三者相比较,
1年期银行定期存款,现已跌至1.5%!
10年期国债收益率盘中也跌破2.8%!
而理财险却能锁定3.5%的长期利率,
复利增长,并且白纸黑字写进合同,
不受任何外部经济环境的影响。
在打破刚兑和利率下行的环境下,
理财险可以说优势明显!
01月16日讯 鹏华中国50开放式证券投资基金(简称:鹏华中国50混合,代码160605)01月15日净值上涨3.86%,引起投资者关注。当前基金单位净值为0.9680元,累计净值为3.3380元。
鹏华中国50混合基金成立以来收益*.83%,今年以来收益3.31%,近一月收益-2.02%,近一年收益-34.10%,近三年收益-15.16%。
鹏华中国50混合基金成立以来分红12次,累计分红金额28.09亿元。目前该基金开放申购。
基金经理为王宗合,自2017年07月29日管理该基金,任职期内收益-18.66%。
*基金定期报告显示,该基金重仓持有洋河股份(持仓比例9.98%)、贵州茅台(持仓比例9.97%)、五粮液(持仓比例9.75%)、水井坊(持仓比例8.89%)、泸州老窖(持仓比例7.98%)、今世缘(持仓比例5.02%)、格力电器(持仓比例4.25%)、欧派家居(持仓比例4.09%)、山西汾酒(持仓比例3.75%)、长春高新(持仓比例3.42%)。
报告期内基金投资策略和运作分析
三季度市场呈弱势状态。银行和石化等行业出现过阶段性机会,但是幅度不大。我们季初判断市场会呈弱势震荡格局,一些*的细分行业里的好公司会表现得比较好。结果反而是这些绩优股由于前期表现较好,出现了补跌。这样的市场表现,比我们的预判要弱很多。我们认为市场对宏观经济、去杠杆、中美贸易战的担忧,短期内很难得到有效缓解,未来一段时间市场会维持比较弱的走势。未来对行业和个股要求看得更长远、更深刻。我们将坚持我们的策略,选择*的行业、*的公司,用合理或低估的价格买入并持有,以此来规避市场的系统性风险。
报告期内基金的业绩表现
本基金本报告期内净值增长率为-12.95%。同期上证综指涨下跌0.92%,深证成指下跌10.43%,沪深300指数下跌2.05%。
缺钱炒股,诈骗来补
某金融机构原理财经理的一番操作
将两位老年客户数十万元理财资金据为己有
并挥霍一空
7月5日,66岁的王先生到鲤城公安分局浮桥派出所报案,称自己购买的53万元理财产品被人诈骗,这些钱都是他辛辛苦苦攒下的。接警后,民警立即开展调查。7月6日19时许,民警果断出击,在鲤城区城西路一住宅内将涉嫌诈骗的犯罪嫌疑人陈某东抓获。
案情回顾
身为理财经理的陈某东于去年12月从某金融机构离职,多年来一直沉迷于炒股,但因投资失利,他不仅变卖了自己的两处房产,到2021年还欠下了100多万的债务。每天看着客户进进出出的资金,陈某东便动起了歪脑筋。作为理财经理,陈某东有不少长期合作的老客户,其中不乏年龄较大、不懂操作的客户,于是陈某东便想通过客户的资金“借鸡生蛋”,翻盘赚大钱。
2021年2月,陈某东的66岁的客户王先生购买的*28万理财产品到期,让陈某东推荐其他理财产品。陈某东见机会来了,便向王先生推荐了某款“保本高息”的理财产品。一听到有较高的收益,也出于对陈某东的信任,在陈某东的要求下,王先生将28万的资金转到陈某东名下的银行卡上,由其操作买卖。王先生不懂操作,便将手机交给陈某东,让其代为处理。陈某东转账后又伪造了该理财产品的确认函交给王先生。同年3月,王先生的另外一笔25万元理财产品也到期了,陈某东便故技重施将25万元转至自己的银行卡内。两次骗来的钱,陈某东都投到股市中,结果亏得血本无归。
今年3月,王先生购买的理财产品到期,可是本金和利息却迟迟未到账,便向陈某东询问,陈某东以疫情等各种理由一拖再拖。直到今年7月,察觉到不对劲的王先生,便到该理财产品的公司查询,发现陈某东实际并未帮自己购买该理财产品,这才意识到被骗了,随即到公安机关报案。
经查,王先生并不是*的受害者,犯罪嫌疑人陈某东于2021年7月,以同样方式诈骗另外一位79岁老人6万元,但因理财产品未到期,该受害人还未发觉。目前,陈某东因涉嫌诈骗罪已被鲤城警方依法采取刑事强制措施,案件仍在进一步侦办中。
警方提醒
第一,应通过正规银行柜台购买理财产品,理财资金必须汇入银行账户,不要将资金转入其他任何个人或企业账户;
第二,购买理财产品一定要签合同,仔细阅读各项条款,注意理财产品是银行自营还是代销,自营产品应与银行签订书面协议,代销产品也要看清资金去向;
第三,投资有风险,所谓的“稳赚不赔”“高额回报”一般都不靠谱,莫要片面追求高收益,你看中的是利息,但人家看中的却是你的本金;
第四,身份证、银行卡和密码绝不轻易托付他人,自己当甩手掌柜。
鲤城公安、人民公安报
最近去工行办事,
顺便问了一下目前有什么固收类理财,
理财经理把我带进办公室,下面是对话记录。
问:目前银行理财产品保本吗?
答:目前银行理财全部不保本。
问:什么时间开始不保本的?
答:2022年1月1日资管新规发布以后。
问:银行理赔背后是怎么运作的?
答:一部分配国债固收、一部分股票基金。
问:那还有什么保本理财呢?
答:三种,定存、国债和保险。
问:哪种保本且收益高呢?
答:建议保险类理财。
边说边打开电脑展示相关产品。
问:保险类理财都有什么呢?
答:目前客户选择最多的是增额终身寿险。
问:这种利率有多高?
答:接近3.5%,是复利增长。
问:卖什么公司的产品呢?
答:工银安盛、大家保险、君康等。
边说边用电脑演示,40岁、3年每年交10万,第4年后现价超本金。。。
问:怎么卖的都是不知名公司?
答:头部大公司的收益都不高。
问:小公司以后不会倒闭了吧?
答:不会,即使保险公司真经营不善,保单也会转移给其它公司,我们以前代理安邦的产品,现在都转到大家,保单利益不受损失。
问:这个保险随时可以把钱取出来吗?
答:可以,但建议缴费期不要取,否则会亏本。
问:适合中长期理财?
答:对,适合中长期资产保值增值,越久越有价值,银行利率会成下降趋势,通过保险可锁定3.5%的利率。
问:在保险合同中明确吗?
答:合同中有现金价值表,到哪年可取多少钱都是确定的。
以上是本人与工行理财经理的真实对话实录。
增额终身寿险表面上是保险产品,实质功能就是锁定利率的一个理财工具,确实是当下保本类理财不错的选择。
市面上大概有70多款同类产品,真实收益各不相关,有的短期回本快收益高,有的回本慢但长期收益高,有的适合3年缴,有的适合5年缴,有的中间可追加,有的可转年金对接养老社区,追求高收益或附加服务还需认真比选。
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