2022理财产品收益率：哥，这“猴赛雷”的一年，咱理财咋就成了“大冤种”？
2022理财产品收益率：哥，这“猴赛雷”的一年，咱理财咋就成了“大冤种”？
家人们，宝子们，集美们！2022年已经过去好久了，但每次回想起那年的理财经历，是不是都感觉一整个大无语？咱就是说，谁家的钱不是辛辛苦苦挣来的？结果呢？2022年的理财市场，简直就是一场大型的“迷惑行为大赏”！说好的稳稳的幸福，结果变成了稳稳的“蓝瘦香菇”，甚至还有直接“破防”的！今天，咱们就来好好盘盘，2022年那些让人又爱又恨的理财产品，到底是个什么德行。
你是不是也跟我一样，年初雄心勃勃，觉得“富婆预备役”非你莫属？结果年末一看账户，瞬间emo了，只想问一句：“还有王法吗？还有法律吗？”别急，你不是一个人在战斗！2022年，对于绝大多数理财人来说，那简直就是一场“渡劫”。全球经济复杂多变，国内市场也跌宕起伏，各种黑天鹅、灰犀牛轮番上阵，把咱投资者的信心都快整“栓Q”了。具体到收益率，那更是让人直呼“爷青结”！
还记得吗？以前银行理财，那可是咱爸妈辈心目中的“白月光”，闭着眼睛买都亏不了。可到了2022年，它摇身一变，成了“黑心棉”！这背后的“锅”，主要得让“净值化转型”和“债市波动”来背。银行理财不再是预期收益型，而是净值型，跟基金一个德行，盈亏自负，每天看着净值上蹿下跳，那感觉，简直比坐过山车还刺激。
年初的时候，部分银行理财产品还能保持在3%-4%左右的收益水平，看着还挺美滋滋。结果到了年中，尤其是下半年，债市开始上演“蹦迪”大戏，一波“跌妈不认”的操作直接把银行理财打得“破净潮”汹涌而来。你没听错，是“破净”！本来以为买的是稳健型理财，结果一看净值，哇塞，跌到一块钱以下了，这是什么骚操作？亏钱呐！据不完全统计，高峰期那会儿，银行理财产品的破净率一度接近甚至超过30%，有些甚至跌到了0.9几，简直就是“大冤种”现场，一时间，“买银行理财亏钱了”冲上热搜，多少人的玻璃心碎了一地。
当然，也不是所有银行理财都那么拉胯。现金管理类产品相对稳健，收益率普遍在2%左右徘徊，算是矮子里拔将军，勉强能跑赢活期存款，但跟通货膨胀赛跑，估计还是有点悬。而那些号称“固收+”的产品，本来是想在固定收益基础上加点权益增强收益，结果市场不给力，“+”没加上去，反而“—”了不少，让不少冲着高收益去的投资者大跌眼镜。总的来说，2022年的银行理财，给咱上了一堂生动的风险教育课：没有永远保本的理财，只有风险自担的净值。
提到基金，2022年那真是让“基民”们哭晕在厕所的一年。A股市场全年震荡下行，沪指跌了20%多，创业板指更是跌了快30%。这大盘表现，基金能好到哪里去？简直是“团灭”现场。
首当其冲的就是股票型基金和混合型基金。你是不是曾经也幻想过，重仓新能源、医药、科技，然后实现财富自由？结果2022年告诉你，理想很丰满，现实很骨感。大部分股票型和混合型基金的收益率，那都是带着负号的，平均跌幅在10%-20%之间，甚至更惨的，跌个30%、40%也不在少数。有些去年还风光无限的“明星基金经理”，今年直接从神坛跌落，被骂得狗血淋头，那感觉，别提多酸爽了。有网友调侃：“2022年的基金，最大的作用是让我明白了，躺平不买，才是最好的投资策略！”
再来看看债券型基金。按理说，股市不好，债市应该挺住啊？结果呢？下半年受银行理财“破净潮”的影响，大量赎回导致债市也跟着调整，很多债券型基金也出现了净值回撤，虽然整体跌幅远小于股票型基金，但对于追求稳健的投资者来说，那也是一记闷棍。谁能想到，连债券基金都能亏钱呢？这让多少人直呼“我的三观崩塌了！”
那有没有YYDS（永远的神）呢？有，货币市场基金！2022年，货币基金依然是基金界的“定海神针”，收益率虽然不高，普遍在1.5%-2.5%之间，但胜在稳定，至少没让你亏钱。在那个风雨飘摇的2022，能不亏钱就是赢家，是不是有种“矮子里拔将军”的悲壮感？所以说，2022年的基金市场，告诉我们一个道理：风险和收益是好姐妹，一个都不能少，但有时候，风险她非要C位出道，你也没办法。
在其他理财产品集体“摆烂”的时候，银行存款，尤其是大额存单，简直成了2022年理财界的一股清流，甚至有点“香饽饽”的意思。虽然收益率一降再降，但架不住它安全啊！对于那些被市场“毒打”得体无完肤的投资者来说，能保本保息，哪怕收益低点，也比亏钱强啊！
2022年，央行两次降息，存款利率也跟着一路下调。活期存款利率基本维持在0.3%左右，聊胜于无。普通定期存款方面，一年期利率普遍在1.75%-2.0%左右，三年期能在2.75%-3.25%之间。这收益率，虽然跟以前没法比，但对比那些负收益的理财产品，它就是“王炸”！
大额存单呢？那更是“稀缺资源”！虽然收益率也跟着下调，但三年期、五年期的大额存单，依然能给到3%甚至更高的利率，简直是香到爆，多少人为了抢大额存单，那是得凌晨定点蹲守，一开抢就“秒没”。这充分说明，在动荡的市场环境下，投资者对安全和确定性的渴望达到了顶点。毕竟，安全感这东西，花钱都难买，更何况还能有点利息。但话又说回来，这收益率，跑得赢通胀吗？咱就是说，这年头，赚钱不容易，保住钱更不容易。
对了，还有结构性存款，这个曾经的“伪装者”。它在2022年也逐渐失去了光彩，由于监管趋严和利率下行，其收益率也大幅缩水，通常在2%-3%之间，而且很多产品的结构设计变得更加复杂，普通投资者一不小心就可能踩坑，所以也逐渐淡出了“热门榜单”。
以前提到信托，那可是高净值人群的专属，动辄100万起投，收益率也相当可观，一度被视为“高富帅”的理财产品。然而，2022年，信托产品也进入了“寒冬期”。
一方面，房地产行业风险持续暴露，导致很多与地产相关的信托项目出现违约或延期兑付，这让投资者对信托的信心大打折扣。另一方面，金融监管持续加码，通道业务、非标业务被严格限制，信托公司不得不转型，导致高收益的信托产品越来越少。2022年信托产品的平均收益率普遍在6%-8%之间，跟前些年动辄8%、9%甚至更高的收益率相比，简直就是“大跳水”，而且风险暴露频繁，让很多投资者开始重新审视信托产品的风险。
所以说，那些觉得信托是“闭眼投”的宝子们，2022年再次狠狠地教育了我们：没有绝对高收益低风险的理财产品，只有你有没有看清风险的眼睛。信托也不再是那个“高大上”的代名词了，它也得面对市场的“毒打”。
除了上面这些主流的理财产品，2022年还有一些其他的“卧龙凤雏”表现也值得我们“吃瓜”一下。
比如**保险类理财产品**，像增额终身寿险、年金险等，由于其长期锁定收益的特性，在2022年反而成了不少稳健型投资者的“新宠”。虽然预定利率普遍在3.5%左右（甚至更高点），看起来不高，但胜在长期稳定，复利效应加持，加上其自带的保障功能，让它在不确定性中找到了自己的定位，属于“长期主义者”的选择。毕竟，在大家都亏钱的时候，你能稳稳地赚一点，就已经赢麻了。
**黄金**，作为传统的避险资产，在2022年也经历了一波“心电图”行情。上半年俄乌冲突、通胀高企等因素助推金价上涨，但下半年美联储激进加息又给黄金泼了盆冷水。总体来看，黄金在2022年的表现中规中矩，虽然没有像股票那样大跌，但也谈不上大涨，避险功能有所体现，但也没有成为绝对的“王者”。
**国债**，那可是国家信用背书，安全性杠杠的！收益率跟银行定期存款相近，但因为有“国家队”光环加持，每年发售的时候也都是被“秒抢”的节奏。对于极致追求安全感的投资者来说，国债简直就是“亲妈”级别的存在，收益低点就低点吧，至少心里踏实。
所以说，2022年的理财啊，真是让人想问一句：“还有王法吗？还有法律吗？”好了，不说了，我要去看看我的银行卡余额还在不在……
