刷卡取现，刷卡取现是否合法
刷卡取现，刷卡取现是否合法
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身份证地址均来自同一个县城，一前一后进入银行网点却互称不认识对方，开卡过程中眼神交流频繁，执意开通较大转账额度却不配合尽职调查……林某和王某的一系列异常举动引起了银行网点工作人员的警觉。经警银密切联动多方排查后，商业银行网点成功拦截了林某和王某的异常开户行为。
近年来，为了有效堵截非法资金转移，商业银行加强了银行账户(含卡)事前事中事后的全生命周期管理，事前强化尽职调查、事中加强风险监测和银警协作，事后进行客户回访、排查清理存量账户等，建立了防控不法分子利用银行账户转移非法资金的防护网，在协助公安机关打击治理电信网络诈骗方面取得了明显成效。
数据显示，2021年，电信网络诈骗犯罪分子利用单位银行账户转移资金的账户数量同比下降92%，个人银行卡户均涉案金额下降22%，商业银行协助公安机关止付、冻结涉诈资金同比增长270%，挽回大量群众损失。
金融机构筑牢风险防线
公安机关“断卡”行动开展以来，人民银行组织商业银行会同公安机关建立了密切的警银协作机制，筑牢不法分子恶意开卡的风险防控壁垒，有效防范不法分子到商业银行开卡后用于转移电信网络诈骗资金。商业银行网点一旦发现恶意开卡、买卖银行卡的可疑人员，将第一时间向辖区公安机关反映情况，公安机关快速排查、立即出警抓捕可疑人员，让恶意到商业银行开卡的不法分子“自投罗网”。
2021年7月，兴业银行哈尔滨分行发现了林某和王某的异常行为后，第一时间与当地反诈中心联系，反诈中心仅用1分钟便锁定王某近期开通多张手机卡和银行卡，行为极其异常。公安机关立即出警，联动银行网点成功拦截此次异常开卡行为。
为确保以点带面、连根铲除风险，人民银行哈尔滨中心支行在公安机关的协助下，组织商业银行对林某和王某可疑开卡行为进行排查。经排查，2006年10月至2021年7月，王某在黑龙江省内10家银行开立借记卡、贷记卡、准贷记卡等25个账户，频繁开销账户行为符合公安机关“断卡”行动可疑特征。各相关商业银行提高了王某的客户风险等级，将有关可疑交易线索提供给公安机关。
为深入推进打击治理电信网络诈骗犯罪，多部门联合以“零容忍”态度严厉打击买卖、租借银行卡活动，对非法开卡、办卡、贩卡团伙和诈骗分子形成有力震慑。一方面，根据《中华人民共和国刑法》规定，明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供支付结算帮助的，将构成“帮助信息网络犯罪活动罪”，需承担相应的法律责任。另一方面，根据《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发〔2019〕85号)规定，公安部、人民银行将对买卖账户单位或个人严格审慎实施5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开立账户的金融惩戒。惩戒期满后，受惩戒的单位和个人办理新开立账户业务的，商业银行和支付机构还要加大审核力度。
此外，商业银行、支付机构、清算机构为了阻断电信网络诈骗资金非法转移，不断提升风险防控水平。商业银行和支付机构对公安机关通报的涉案银行卡严格实施“一案双查”，逐户倒查涉案账户的关联账户，依法向公安机关移送大量线索。中国银联组织各商业银行开展银行卡清理整治，全面清理长期不动银行卡和“一人多卡”，大幅降低了不法分子盘活存量银行卡的风险。中国银联研究建立了跨机构风险防控机制，推进“一键查卡”试点，在便利个人银行卡信息查询的同时，有效防范冒名开户风险。
电信网络诈骗涉案资金转移手法揭秘
当前电信网络诈骗犯罪高发多发，作案手段变化快、迷惑性强、防范难度大，诈骗窝点加速向境外转移，有组织犯罪特征日趋明显，严重破坏社会稳定和人民群众财产安全。
根据相关人士介绍，从涉案资金转移手法看，主要分为三个环节。
首先是收款环节：买卖、租借银行卡收取诈骗资金。犯罪分子主要通过购买、租用他人实名开立的银行卡、支付账户收取被害人资金。据公安部门通报，2021年1至11月，共破获电信网络诈骗案件37万起，打掉涉“两卡”违法犯罪团伙3.9万个，涉案银行卡全部为实名开立后非法买卖。
二是转移环节：账户层层嵌套、资金多方划转。诈骗分子为躲避公安机关止付、冻结措施，往往快速转移涉案资金，目前主要有三种方式。一是通过境内“水房”(洗钱团伙)实施转移。境内组建洗钱工作室专门从事诈骗资金转移，形成境外人员实施诈骗、通过聊天软件指挥境内“水房”快速转移洗白资金的黑色产业链。二是“跑分平台”拆分交易。资金通过“跑分平台”等非法支付平台进行大量拆分，转移至普通群众受高额利诱实名开立的银行卡、支付账户。三是利用虚拟货币转移赃款。诈骗分子通过购买虚拟货币向境外转移涉诈资金，查控难度大。
最后是变现环节：资金跨境转移变现。为规避打击，诈骗分子通常隐藏在境外，通过地下钱庄将境内的诈骗资金转移出境完成变现。一是刷卡取现。雇佣境内“车手”在银行ATM取现后非法走私出境，或者通过非法改装移机境外的POS机刷卡取现。二是虚构交易。构造虚假交易实现诈骗资金跨境转移，如签订虚假贸易合同，或者购买游戏点卡、充值卡等虚拟商品后转卖完成变现。三是跨境“对敲”。通过地下钱庄境内交割人民币、境外交割外币等方式，实现诈骗资金跨境转移。
在电信网络诈骗形势严峻背景下，人民银行加强顶层设计和工作部署，联合有关部门印发《电信网络诈骗和跨境***“资金链”治理工作方案》，提出29项具体工作措施，提升打击治理工作的整体性、系统性；出台《关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》，强化收款条码管理，重拳打击“跑分平台”；推动出台《非银行支付机构条例》，对参与电信网络诈骗、为不法分子提供便利的非银行支付机构严肃处罚。
人民银行表示，下一步将继续全力协助公安机关打击治理电信网络诈骗，持续压实金融机构风险防控责任，推进行业风险整治，促进跨机构、跨市场、跨部门的风险共享和协同处置，构建全链条齐抓共管格局，织密金融风险防控网，牢牢守住人民群众的“钱袋子”。
中新网
注：粤通卡线上营业厅，24小时在线营业，车主可通过线上营业厅随时随地办理业务，避免需要跑线下的麻烦。线上营业厅指的是粤通卡ETC小程序、粤通卡APP以及粤通卡官网（http://www.96533.com/）。车主如在使用过程中出现标签掉落（失效）、更换标签（卡片）或者换车（换牌）后迁移ETC信息等业务都可以自行在线上办理。
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62岁的老李是东莞的一名清洁工，上有老下有小，日子一直过得拮据，而如今一下子被骗了近6万元，对他来说犹如天塌。“虽然年纪大了，但我还能动能做，平时我也是省吃俭用、辛辛苦苦工作攒钱，只为让家里生活过得更好一些。想不到多年来攒下的血汗钱，瞬间被可恶的骗子几句花言巧语就轻松骗走了……”
“财务人员”主动登门引诱老人“办理社保”
今年4月的一个中午，老李独自一人在家吃饭。这时一名穿着整洁的中年男子走进了老李家中，“老李”的被骗遭遇也就此开始……
来人自称是老李就职的保洁公司财务人员，说公司有一笔补助金要发放给老李，一听来人是自己公司的“领导”，而且还有钱要发给自己，老李瞬间放松了警惕。
“他说公司要给我办社保，还要给我发补助金。让我给一张银行卡用来登记。”因为自己确实是保洁公司的员工，所以老李对男子的身份没有怀疑。
“随后我把卡给了他，他却还说要将银行卡换成存折，需要我的银行卡密码以及身份证，我当时也是糊涂了，没多想就全给他了。”被假象蒙骗的老李此时已经没有了主见，随即将自己的银行卡、银行卡密码全部给了这个所谓的“财务人员”，允许其对着身份证拍照并带走了自己的银行卡。
老人最后意识到被骗匆忙报警却为时已晚
“你肯定被骗了！”当天晚上，老李和家人一起吃晚饭时，兴冲冲地将这件事情告诉了家人，可家人给出的反应让老李心中一凉。经家人这么一说，老李心里也慌了，赶紧去了银行查询，可为时已晚。经查询，他的银行卡内被取现2万元，还有3笔消费共近4万元，意识到自己被骗的老李匆忙选择了报警。
几天后，实施诈骗的犯罪嫌疑人陈某被大朗公安机关抓获。据陈某交代，其骗到老李的银行卡和密码后，马上便去到附近的一家银行的柜员机取了2万元现金，接着又到附近一家金银首饰店花费约2.5万元购买了一个金戒指和一条金手链，随后又分别到大朗镇和常平镇的两家便利店刷卡取现共约1.4万元。
最终，陈某将被取一空的银行卡被他随手丢弃在路边的垃圾桶中。
血汗钱被人肆意挥霍全部打赏给网络主播
“这些钱都已经被我打赏给网络主播了。”当办案民警讯问犯罪嫌疑人陈某的时候，陈某却毫无愧疚之心。
在陈某的身上，办案民警仅仅找到了价值6千元的金戒指及少量现金。而其骗取“老李”的共约3.4万元已经被他以“打赏主播”的形式挥霍一空，那条价值约1.8万元的金手链也已经被他拱手送人。
目前，陈某已被公安机关依法刑事拘留，相关追赃挽损工作也正在抓紧进行中。
警方提醒：
一是不要轻易相信陌生人。不管是现实生活中，还是网络上，有陌生人突然和你搭话时，一定要提高警惕，要多方查证该人的身份信息。尤其是老年人遇到这种情况，要第一时间和家人联系，不能透露银行卡、身份证等信息。
二是“天上不会掉馅饼”。不要抱有贪图小便宜的心理，更不要轻信所谓的返利、补助、回报，一定要按照正规途径取得利益。
三是不要将银行密码、验证码等重要信息泄露。不能将银行卡、验证码、个人信息等透露给其他人，谨记不听、不信、不转账。如果遭遇被骗，要第一时间报警求助。
采写：南都
先给大家讲一个，与之有着类似比较的法律上问题。
假如一人向另一个人借大额的钱，如果借钱理由表达真实，例如作买卖啥，那么未来到期之后没有还款这仅仅属于民间借贷纠纷。如果借钱的理由其实是虚假的，金额又达到一定程度，那么很有可能就涉嫌刑事犯罪，属于诈骗罪。这种的变化，同信用卡的取现和套现之间的不同，是有着差不多的相同道理。
当然我们从法律法规中可以清楚地知道，在信用卡的管理办法中明确说明持卡人使用信用卡套现涉嫌违法，如果一旦被发现，轻则会降低或取消信用卡额度，则可能由银行向公安机关报案，以涉嫌信用卡诈骗罪进行刑事指控。但是信用卡的取现却是合法合规的，在管理办法中明确规定了其可以取现的额度等等方面。
很多人觉得用这两种方法，最后不都是从信用卡中拿到钱了吗？从持卡人角度确实都是拿到钱了，但是这个钱的性质可是不同，信用卡取现是持卡人欠了银行的钱，是向银行借了一笔取款额。而信用卡套现，则是虚构的一笔消费交易，商家和持卡人合谋，向银行套用了一笔资金，这是一种严重欺诈银行的行为。
另外原来的额度也是完全不一样的，每家银行对于持卡人有个明确的取现额度规定，一般都不会超过信用卡授信额度的50%。而信用卡套现却不是这样的，理论上是可以将信用卡额度的***都套现出来，变成现金。那么对于银行来说，这个风险是多么的大呀！
当然另外一点，还有就是这两种行为对于银行带来的收入也有着极大的不同。信用卡取现需要银行收取手续费的，一般是1%，而且利息从持卡人取现的那天开始计算，用多少天计算多少利息。而信用卡套现，因为表面上这是一笔商品的买卖消费，银行最多是从商家那里可以收到一笔很小的刷卡费。同时因为银行信用卡有着最长45天的免息期，银行在此过程中还收不到任何的利息收入。所有的利润都被那些套现的中介或者商家赚走了。
当然从反洗钱的角度来看，信用卡套现是一种明确的洗钱行为，因为它掩盖了这笔交易真实的面目。而且被套出来的资金有可能被用于国家严令禁止的方向，例如买房子、股票投资或者非法活动，这样也严重扰乱了国家的金融秩序。
这两年打击信用卡套现活动非常严厉，而且信用卡套现其实害人害己，市场人的债务越来越多，拆东墙补西墙，长期以往窟窿会越来越大。
所以大家要共同坚决抵制信用卡套现行为。
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