2022存款利率*(富时中国a50成分股名单)
2022存款利率*(富时中国a50成分股名单)
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（小尘4x/图）
钱在银行存得越久，利息却越少。如此“反常”现象近日出现在金融市场。这在中国金融市场上非常罕见。
据南方周末
其中，工商银行、农业银行与中国银行3年存款利率*为3.15%，5年存款利率则为2.75%。建设银行3年期定存达到5万元人民币可上调至3.15%，但5年期存款利率并不上调，同样出现明显利率倒挂。
部分股份银行与城商行也有类似现象，譬如招商银行3年期与5年期定期存款利率均显示为2.75%。
存款本质上是储户对银行的一笔投资，按照“高风险=高收益”的规律，存款期限越长、客户承担的流动性风险越高，回报率（利息）也理应更高。
然而利率“倒挂”为何出现？又会产生怎样的影响？
银行“用脚投票”
为什么市场上会出现银行存款利率倒挂？
上海国家会计学院金融系主任叶小杰公开指出，3年期、5年期存款利率“倒挂”是银行主动控制成本的一种表现。
存、贷息差是银行的主要利润来源之一，若银行的存款利率不变，贷款利率越低，息差部分的利润也就越低。
他解释，之所以会出现5年期存款利率比3年期还低，是因为银行预期未来存款利率还会下降，因此现在获取长期存款不划算。如果银行吸收的5年期存款过多，就相当于提前锁定了这部分资金的成本，不利于在后续随行就市降低成本。
而5年期的存款之所以低于3年期利率，是因为一旦利率会长期下行，如果维持高存款利率水平，就相当于提高了银行负债的成本。若要维持这部分利润，银行只能降低存款利率。
“倒挂”的一个大背景，是央行存款利率的市场化改革。自2015年10月起，央行放开了对存款利率的管制，允许金融机构可在存款基准利率基础上自主确定存款实际执行利率。
2021年6月，存款利率自律上限确定方式改为“在存款基准利率基础上加上一定基点确定”。 调整之后，短期存款利率的上限水平明显比之前高，长期存款利率的上限水平则大幅下降。
2022年4月，央行在《2022年第一季度中国货币政策执行报告》中披露，已指导建立了存款利率市场化调整机制，将参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期贷款市场报价利率（LPR）为代表的贷款市场利率，合理调整存款利率水平。
由于受到俄乌冲突、疫情等多方面影响，监管出台了多项措施，鼓励金融机构为实体经济降低融资成本。
比如最近一年，1年期LPR和5年期LPR已经陆续出现下降，且5年期LPR在2022年5月下调15个基点、创下*降幅。LPR被视为“贷款基准利率”，伴随贷款利率逐步下降，为了调节自身利润，于是银行业存款利率顺势下调。
居民更爱存钱
存款利率下降实则早有征兆。
根据融360统计，2021年6月改革后，银行业定期存款短期利率持续上涨，长期利率断崖式下跌后走势平稳。直到2021年年底，2年、3年、5年期的存款平均利率相较于5月份分别环比下跌17.4BP、31.2BP、13.2BP。
自2022年4月央行确立存款利率市场化机制后，银行业已经进行过一轮利率调整。中国银行、建设银行的两年期存款利率，已经下调到了2.25%，工商银行下调到了2.5%。三年期存款利率，下调到了3.15%。
同时下调的还有大额存单利率，多家银行的下调幅度普遍在10个基点或以上。大额存单的起存金额普遍在20万甚至30万元以上，利率也较高，一直被视作较为优质的存款产品。
在上海某城商行担任理财经理的秦风表示，他所在银行的3年大额存单利率为3.4%左右，起购资金为20万。由于最近这项业务太过火爆，部分分行的起购门槛甚至涨到了40万，“基本是‘*’的状态，App一上线没几分钟就卖光了，客户都要刷手速。”
城商行、地方银行的存单利率通常略高于国有大行，因此也称为近年来不少银行客户的储蓄*。
疫情以来，居民的存款意愿持续上升。
根据央行数据，2022年5月人民币存款增加3.04万亿元，同比多增4750亿元。兴业银行首席经济学家鲁政委此前在研报中表示，2020年的经验显示，疫情会导致居民存款同比增速上升，而且存款同比增速会在较高水平上保持一段时间。
央行近期发布的报告也能印证上述判断，根据其2022年一季度城镇储户问卷调查报告显示，在消费、储蓄和投资意愿方面，倾向于“更多储蓄”的居民占54.7%，比上季增加2.9个百分点；倾向于“更多消费”的居民占23.7%，比上季减少1.0个百分点；倾向于“更多投资”的居民占21.6%，比上季减少1.9个百分点。
“爱存钱”的人多了，消费意愿却在下降。国家统计局数据显示，2022年5月，社会消费品零售总额同比下降6.7%。1—5月，社会消费品零售总额同比下降1.5%。
据鲁政委观察，企业投资意愿尚弱，导致企业存款期限长期化但融资期限短期化。
这也引发了他的担忧，存款长期化、贷款短期化，加剧了资产端与负债端不匹配的问题。对于金融机构而言，私人部门存款意愿更高、贷款意愿更低，意味着贷存比监测指标的压力将减轻，但金融机构不仅要面对“资产荒”的挑战，也要面对平衡负债成本与资产收益的挑战。
激励私人部门“加杠杆”
经济学家辜朝明将上世纪90年代日本的经济衰退归因为“资产负债表衰退”（balance sheet recession），由于经济泡沫破灭，居民和企业资产大幅减值，令他们不得不节衣缩食偿还债务。
当所有人的行为都以偿还债务为*目标时，经济体中的借款人消失了。结果是，即便央行将利率降至零，也无人借款。大量资金囤积在金融体系当中，无法进入实体经济。
储蓄过多而投融资过少，导致利率不断下行，经济陷入通缩，此时货币政策，已经难以对经济起到作用，更多是要靠财政政策发力，也就是由政府部门来加杠杆。
招商银行首席经济学家丁安华撰文指出，个人消费和购房需求尚处于疲弱之态、预防性储蓄倾向上升。
2022年1-5月企业中长期贷款同比收缩超过1万亿（-17.5%），受疫情和政策不确定性双重冲击，企业新增中长期贷款自2021年7月以来仅有2个月实现了小幅同比正增长（1月和3月），企业加杠杆的意愿不足。
“目前市场上居民和企业仍在降杠杆。市场对私人部门资产负债表衰退还存担忧。”他认为，当前我国私人部门去杠杆的现象，与日本当年截然不同。我国并未发生经济泡沫破裂，居民和企业也并未陷入“资不抵债”之境。
因此，他建议，要在财政政策上继续发力，让政府部门和国企加杠杆，以此起到引导和撬动的作用，为私人部门重新扩张资产负债表提供激励。
（应受访者要求，秦风为化名）
南方周末
智通财经APP获悉，富时罗素宣布对富时中国A50指数、富时中国A150指数、富时中国A200指数、富时中国A400指数、富时中国A小盘股指数的季度审核变更。该变更将于3月20日星期五交易日收盘后(即2020年3月23日星期一)生效。
富时中国A50指数将纳入中信建投、中兴通讯等，同时删除招商蛇口、上海机场、新华保险和上港集团。其中涉及的AH股包括中信建投(06066)、中兴通讯(00763)及新华保险(01336)。
A50备选名单包括药明康德、华泰证券、比亚迪及闻泰科技等，其中涉及的AH股包括药明康德(02359)、华泰证券(06886)及比亚迪(01211)
富时中国A150指数纳入赣锋锂业、新华保险、中国人保及渝农商行等;删除美凯龙、中信建投、上海石化及中兴通讯等。赣锋锂业(01772)、中国人民保险集团(01339)、渝农商行(03618)、美凯龙(01528)及上海石化(00338)也均为AH股。
富时中国A200指数加入中国人保、赣锋锂业及渝农商行等，删除美凯龙、上海石化及华电国际等。
富时中国A400指数纳入美凯龙、上海石化及华电国际等，删除赣锋锂业、中铝国际等。
富时中国A小盘纳入中铝国际、鲁西化工、唐山港等。
华电国际(01071)、中铝国际(02068)为AH股。
完整名单
目前我国已不再组建新的农村合作银行，农村合作银行要全部改制为农村商业银行。全面取消资格股，鼓励符合条件的农村信用社改制组建为农村商业银行。那么，农村商业银行属于什么银行？和农村信用社一样吗？附2022定期存款利率表！
一、农村商业银行属于什么银行？
属于股份制商业银行。
农村商业银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。
二、农村商业银行和农村信用社一样吗？
不一样。
1、性质不同
农村商业银行是股份有限公司区域金融机构，农村信用社是股份合作制企业的地方金融机构。
2、发起人不同：
农商行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构，目前一般都是由有一定实力的企业发起成立。而农村信用社是指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。
3、管理方式不同
信用社实行社员民主管理，而农村商业银行以股东大会作为*管理机构。
4、监管部门不同
商业银行主要受银监会监管，而信用社作为省联社的发起人却主要受省联社监管。
5、经营模式不同
农村商业银行作为一个整体，以整个银行的盈利为目的，每个分行都会受到总行的直接管理。而农村信用是在省联的指导下独立运营，每个农信社都是一个独立法人，自负盈亏，省联可以管理和知道信用社的发展，但是不能干涉信用社的业务。
6、服务对象不同
信用社主要为社员提供金融服务,它的服务对象主要是农民，主要服务区域在农村。而农村商业银行是一种区域性金融机构，它服务的对象比较广，跟其他银行机构是一样的，客户群体可以是农村，也可以是城市，可以使企业也可以是个人。
三、2022年农村商业银行定期存款利率表
目前，农商行的存款利率在基准利率的基础上上浮20%-55%，各地会略有差异。
1、利息计算公式为：存款利息=存款金额*存款利率*存款期限。各地农村商业银行存款利率不同。以北京农村商业银行的行为为例。根据北京农村商业银行微信官方账户*人民币存款利率表：
2、三年整存整取年利率为3.125%，三年整存整取1万元利息为1万*3.125%*3=937.5元；
3、三年期存款、整存整取存款、整存整取存款、计息存款年利率为1.56%，一万元三年期存款利息为1万*1.56%*3=468元；
4、固定时间：一年内定期整存整取按同档次利率打四折。
注：当地农村商业银行的实际存款利率可能与官网有所不同，请咨询当地农村商业银行网点。
总的来说，农商银行属于股份制的区域地方商业银行，一般是由农信社进行改革升级更新后建立的。
如今对于很多大学生来说，毕业之后一方面希望自己找到稳定的高薪工作，能够在合适的岗位中，不会有失业风险，另外一方面又希望自己能够在事业岗位或者是在体制内不会有太大的生存压力，其实做出怎样的选择就会有怎样的工作方向，或者是职业发展道路，调查时便看到，会有不少高学历的从业者愿意在毕业之后进入事业单位，那么这些从业的能够获得怎样的收入，在退休之后又能够拿到多少退休收入呢？
李老师在山东工作近40年的时间，工作职称达到了副高5级，养老金预计在1万左右，对于他来说，其实能够在事业单位坚持这么长的时间，也是因为希望自己能够在岗位中获得良好的在职薪资，帮助家庭减轻负担，而且在退休之后能够拿到非常高的退休待遇，也是他的梦想。
在李老师看来教师的职称越高，在职工资又越高，退休待遇也就越高，往往副高职称的退休待遇要比普通员工的待遇高很多，当然也有一些普通的地区或者县城乡镇的老师工作近40年能够拿到四五千左右的退休收入。
为什么很多在事业单位工作多年的从业者能够坚持十几年甚至几十年工作到退休，对此李老师总结了真实的原因。
他认为首先，在事业单位工作最基本的收入就是可以保障大家得到稳定的薪资，普通的从业者既可以得到良好的待遇和薪资又能够拿到优厚的奖金，所以众多大学生会纷纷报考进入事业单位，无论是在普通地区还是在一线城市，大家都可以得到满意的收入，尤其是在深圳或者北京这样的大城市里，能够获取高兴。
其次，大家在事业单位工作几十年能够获得较高的退休收入，由于大家工作时间较长，缴纳社保时间较长，而且职称较高，所以拿到较高的收入已经是理所当然，此外还能够享受各种各样的福利待遇，在岗位中，这是很多传统行业都难以相提并论的。
尽管事业单位的工资并不是很高，可是这些从业者看重的就是退休之后的总体收入。有时候会遇到一些误解或者是一些工作中的委屈，但是他们都能够憋在心里，那么最终的结果都是非常理想的，不但可以获得非常高的收入，而且还能够在岗位中更加的稳定，不会给家庭制造太多的负担。
总而言之，在事业单位工作其实遇到一些特殊的情况，工资既能够这样发放，而且大家又能够得到良好的薪资待遇，不用担心失业的问题，尽管事业单位工资并不是很高，但是大家仍然愿意接受现在的工作状态，就说明了大家对于如今的事业单位工作还是比较向往的。
结语：人物经历和职场故事来源网络社交问答论坛，仅供参考，如有出入，请大家在评论区一起指正和交流！
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