平安理财工具，平安理财陷阱
平安理财工具，平安理财陷阱
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近日，中国科学院《互联网周刊》、eNet研究院、德本咨询共同评选发布了“2022上半年度APP分类排行”榜单，平安金管家APP再度荣登保险理财类榜单第1名。
2022年，平安金管家APP坚持以客户服务为核心，努力构建“保险、生活、健康”的多维一体化生态圈，持续推动“产品+服务”计划，为用户提供涵盖保单、财富、健康管理及医食住行购等全方位的场景服务，持续打造有温度的一站式、专业保险服务平台。
未来，平安金管家APP将从数据化经营、科技赋能及创新设计等方面，持续夯实服务及运营能力，用心守护2.7亿注册用户稳稳的幸福。
据了解，本次评选依据技术创新、APP下载量、用户活跃、用户口碑和品牌影响力等维度，对2022上半年保险理财领域表现突出的APP产品综合评选。平安金管家位列排行榜首，意味其在该领域综合实力的标杆地位再获认可。（陈海娜）
今天分享的基金组合中的成员是刘彦春管理的代表作景顺长城鼎益混合，这只基金发掘的时间有点晚了，导致仓位还没上去就起飞了！2020年10月9日开始投资到现在持有收益率为17.86%，差不多短短的4个月就有不错的收益率了！
先来介绍一下刘彦春本人吧，从业时间11年又290天，经历了2轮牛市的洗礼可以说经验非常的丰富！是多次金牛奖获得者分别在18/19/20年获得明星基金奖，自2015年7月11日管理景顺长城鼎益混合以来累计收益高达403%，年化收益高达29%！而且该基金最近一年的*回撤仅仅14.92%，在波动率方面也表现不错25.76%，夏普率的话就更加出色高达3.49！
那么接下来我们继续来看看这只基金在2020年四季度基金重仓持有了哪些公司！
第一名中国中免，免税行业的龙头大哥，受疫情影响国人没办法出国，那么那些富人想要买*品去哪里买呢？可想而知只能跑去海南免税店买了！所以自然2020年这业绩也是直接爆发式增长，在第一季度利润为负的拖累下硬是实现了净利润32%的高额增长！四季度业绩直接报表净利润29.53亿，较前年4.14亿整整增长了713%的超高增长！而股价的走势也不用说直接一飞冲天！
第二名泸州老窖，白酒行业一线白酒之一仅次于茅台和五粮液，最近也是率先创出历史新高的白酒成员之一！今年净利润增速也是超过茅台和五粮液高达25%！白酒可以说是2020年最长的一条主线已经涨了一年，还能涨多久真的很难说，我们基金经理人比我们更懂，他们撤了说明白酒行情也就到头了，只要他们不撤，那么行情继续！
第三名贵州茅台，这个就不用我多说了，白酒龙头大哥！市值超三万亿，是A股市场*的蓄水池，也是不灭神话，可以说用1%的筹码撬动了3万亿的市值！应验了那句话给我一个指点我可以翘起地球！高是真的高，但是你确实不敢盲目看空！没办法打脸的代价太大了！
第四名迈瑞医疗，医疗器械行业龙头，总市值6000亿，是最有可能成为万亿俱乐部的成员之一，去年前三季度净利润增速高达46%，每年维持的超过30%的复合增速，在老龄化严重的中国，前景依旧非常的广阔！
第五名五粮液，白酒行业龙二，我也就不多说了！和茅台差不多！
第六名山西汾酒，曾经的白酒一哥，现今成了白酒行业的妖股，从去年的低点74元至今443元，涨幅高达600%！妥妥的酒妖，而且汾酒的业绩增速则更加亮眼，2020年实现48%的超高收益率，自然也就享受了更高的溢价，不过这只股票波动更大，所以他的重仓比例相对不高。
第七名海大集团，是景顺旗下为数不多的农产品股，主要经营水产和畜禽私聊生意，也卖猪肉，由于猪肉价格的水涨船高，2020年业绩也非常亮眼，净利润增速达51%，股价的话也是连创新高，现在也是在历史新高的86块！
第八名晨光文具，国内的文具细分行业的龙头，最近开发出盲盒类产品销量也非常的不错！其他我倒是不太了解，业绩增速一般，但是股价比较坚挺，也是在新高位置！
第九名恒瑞医药，国内创新药的龙头，在国内医药集采的大背景下，创新成为了*的出路，那么恒瑞医药就是这个行业的巨无霸，在这种严酷的竞争之下就是大鱼吃小鱼、小鱼吃虾米，龙头效应会更加明显！
第十名伊利股份，国内奶制品细分行业的龙头，增速的话不快，比较稳健，但是估值相对比较低，长期来说还是有增长的空间，这只是四季度新进的股票！
以上就是景顺长城鼎益混合的十大重仓股
那么我们来欣赏一下这个基金的历史走势
其实你从任何一个地方去看哪都是非常高的存在，只有这样走势的基金才是一只好的基金，所以完全没有必要恐高，控制好仓位，不要一把梭哈！分批慢慢布局！用拉长投入时长来降低投资风险！
《机警理财日报》第208期
据南财理财通*数据，截至12月5日，全市场共发行银行理财产品163,355支。
从发行主体来看，理财公司发行产品10,810支，占比6.62%；股份行28,860支，占比17.67%；国有行33,419支，占比20.5%；城商行58,599支，占比35.87%；农村合作金融机构28,549支，占比17.48%；外资行3,076支，占比1.88%。
从风险等级来看，产品风险等级主要集中在二级（中低风险）。其中，一级（低风险）占比16.51%，二级（中低风险）占比67.77%，三级（中风险）占比14.54%，四级（中高风险）占比0.64%，五级（高风险）占比0.54%。
从投资性质来看，固收类产品占比77.93%，混合类占比21.39%，权益类占比0.68%，商品及金融衍生品类占比0.005%。由此看出，固收类产品仍占据银行理财产品发行的主流。
课题组将固收类产品分为纯固收和“固收+”，并进一步细分为“固收+权益”和“固收+期权”。本期《机警理财日报》将聚焦银行理财子公司的“固收+期权”产品进行分析。
一、理财公司“固收+期权”公募型产品近6月净值增长率榜单
本次榜单有5家理财公司上榜，分别为宁银理财、平安理财、招银理财、工银理财、中邮理财。其中，工银理财和招银理财分别上榜3只产品，中邮理财上榜2只产品，宁银理财和平安理财分别上榜1只产品。
截止12月2日，在理财公司发行的“固收+期权”公募型产品中，近6月净值增长率*的为宁银理财“皎月灵活管理挂钩型封闭式理财1号”，其近6月净值增长率为3.47%，近6月年化波动率为0.43%，近6月*回撤率为0。
与11月8日《机警理财日报》发布的“固收+期权”同一期限维度榜单对比（见关联文章），本期上榜产品略有调整。上期宁银理财“皎月全球配置挂钩型封闭式理财1号”和光大理财“阳光青睿盈1号（3M定开黄金联动区间震荡）”跌出本期榜单，平安理财“睿享指数增强1号一年定开”和中邮理财“鸿锦两年封闭2020年第1期”取而代之。
据南财理财通数据，目前理财公司已发行“固收+期权”产品167只（含子份额），发行数量排名前三的分别为招银理财、平安理财、工银理财，发行数量分别为91只、20只和19只。其中封闭式产品69只（占比41.32%），开放式产品98只（占比58.68%）；公募产品151只（占比90.4%），私募产品16只（占比9.6%）。挂钩标的方面，排名前三的标的分别为指数、基金、大宗商品，占比依次为86.67%、8.33%、5%。
10月和11月成立三只“鑫享”系列产品
值得注意的是，近期，平安理财密集发行挂钩型产品。10月19日，“鑫享全球大类资产趋势一年定开3号”成立；10月26日，“鑫享全球大类资产趋势一年1号封闭式”成立；11月10日，“鑫享指数增强1号一年封闭式”成立。此外，“鑫享全球大类资产趋势一年定开4号”目前正在募集期。
事实上，“鑫享”系列为平安理财的“固收+期权”系列，目前有6只产品处于存续期。从目前存续的产品来看，挂钩标的均为指数，不过在指数选择上略有不同。
（平安理财官方
以“鑫享全球大类资产趋势一年定开3号”为例，该产品期权部分挂钩的标的为中信证券全球大类资产趋势策略2.0 版指数（GMAT2.0），结构上采用了看涨结构。
（平安理财官网）
主打鲨鱼鳍结构的“新安鑫”系列
除了“鑫享”系列外，平安理财近期也推出了新的结构化产品系列——“新安鑫”系列。该系列不局限于“固收+期权”，产品包括“固收+”和混合类两大类。
（平安理财官方
上述表格中“新安鑫”产品均为固收类产品，发行时间主要集中在11月，分别有“新安鑫（机构）1号”、“新安鑫4号三个月封闭固收类”、“新安鑫6号六个月封闭固收类”、“新安鑫8号（专享）六个月封闭固收类”和“新安鑫9号（专享）六个月封闭固收类”。
“新安鑫4号三个月封闭固收类”、“新安鑫6号六个月封闭固收类”、“新安鑫8号（专享）六个月封闭固收类”、“新安鑫9号（专享）六个月封闭固收类”期权部分均挂钩中证500指数，结构上采用了鲨鱼鳍结构。
以“新安鑫9号（专享）六个月封闭固收类”为例：
1、若该期权在最终观察日【中证 500 指数】收盘价较初始观察日上涨，且涨幅不超过 10%，则业绩比较基准（年化）为【3.6%+8%×中证 500 涨幅】；
2、若最终观察日【中证 500 指数】收盘价较初始观察日上涨涨幅超过10%或未上涨，则业绩比较基准（年化）为【3.6%】。
（平安理财官网）
值得注意的是，这4款产品在期权如果无法获得收益的情况下，产品仍然可以依靠底层资产部分获取不低的收益。一方面，该产品在固收部分投资了非标资产提升收益率。4款产品非标投资方面均表示比例不高于49%。此外，相较于看涨结构，鲨鱼鳍结构设置了涨幅*值，在合同费用方面较看涨价格便宜。
除了固收类产品外，“新安鑫”·系列还有混合类产品。目前存续中的包括“新安鑫1号三个月封闭混合类”、“新安鑫2号3个月封闭混合类”、“新安鑫5号3个月封闭混合类”和“新安鑫7号三个月封闭混合类”，4只产品的成立时间在今年10月和11月。这4只产品挂钩标的为中证500指数，结构为鲨鱼鳍结构。
除了这四只存续中的产品外，目前还有在售的产品——“新安鑫13号三个月封闭混合类”。
此前平安银行推出过挂钩系列产品——“安鑫”系列，平安理财沿用了“安鑫”的名称推出了“新安鑫”系列。不过从目前来看，“新安鑫”只有鲨鱼鳍结构，而“安鑫”系列结构更加丰富，包括鲨鱼鳍结构、二元触碰结构、二元敲出结构，在挂钩标的包括中证500、恒生指数、标普500、沪深300等。
二、【南财理财通】理财公司“固收+期权”综合指数走势
2021年11月28日，南财理财通“固收＋期权”综合指数为106.9301，环比上涨0.0712%。本期指数样本总数为61，较上周新增4只，分别为：招银理财“招睿全球资产动量两年定开11号”，于11月24日成立，募集规模2.96亿；平安理财“新安鑫8号”、“新安鑫9号”以及“新安鑫10号”，均于11月23日成立，募集规模分别为2.67亿、2.41亿以及1.72亿。
课题组选取近期发售的5只理财新品供参考。据南财理财通数据显示，近期多家理财公司发售的新品中，交银理财发行的“稳享固收增强ESG主题策略两年封闭式1号理财产品”值得关注。该产品为ESG主题策略产品，优先投资于ESG表现良好的企业，重点投资于节能环保、清洁生产、清洁能源、生态环境、基础设施绿色升级、绿色服务等重点产品，高度关注乡村振兴、普惠金融、*扶贫、高质量发展等领域投资机会，投资性质为固定收益类，风险等级为三级（中风险），业绩比较基准为4.7%，起购门槛为1元。
从投资范围看，产品计划投资于债权类资产80%-***，权益类资产和商品及金融衍生品类资产0-20%。产品费用方面，销售手续费0.4%/年，固定管理费0.2%/年，托管费0.02%/年，超额业绩报酬计提比例为40%。
联系研究助理：19521241569（微信同号），登陆南财理财通数据库查看最全银行理财每日货架新品信息。
《机警理财日报》是南财理财通、旗下投资理财专栏，旨在帮投资者守好“钱袋子”。课题报道组长期关注银行理财，并搭建独有理财数据库，欢迎申请试用。本专栏每日内容各有侧重，周一聚焦固收+产品、周二纯固收产品、周三现金管理类产品、周四混合类产品、周五权益类产品，每周一至周五更新，移动端内容尽在21财经APP，平面内容尽在《》报纸【南财理财通】专栏，敬
（声明：文章内容仅供参考，不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。该专栏系列文章来自南财理财通*分享，洗稿、抄袭必究，转载请联系课题组。）
数据分析师：李高毅、实习生张逸翔
实习研究员：翟悦彤
研究总监：丁尽勉
（胡琳对此文也有一定贡献）
高回报 高收益
还有专业的导师 带着你投资理财
你心动吗 跃跃欲试吗
诈骗分子趁虚而入 设计重重骗局
一不小心你可能就落入了
投资理财的骗局
真实案例：
3月18日，磁县磁州镇磁州路的韩某在家中接到一个电话，对方称是联合“平安证券”推出了*投资理财的项目，咨询韩某是否有相关的投资意愿。
于是韩某便添加上了对方的微信好友，在对方的推荐下下载了“平安证券”APP，对方称只需将钱存放到该平台内，次日就可以有收益，其于3月18日充值8000元成功在第二日赚取1600元，又于19日至22日充值了80000余元，后发现平台内的钱无法提现，韩某意识到自己被骗，共计被骗80000元。
警方提醒：
1.投资者对超高收益的投资要保持戒心，不要被暂时的高利率迷惑双眼，切勿相信只挣不赔的“买卖”，避免落入网络投资理财诈骗陷阱。
2.不要轻信陌生人发来的“盈利图”，不加入全是陌生人的“投资群”，不轻信“营业执照”，不做“国际盘”。
3.不要向陌生账号汇款转账，向平台注资时要多方验证是否合法正规。一旦遭遇诈骗，保存好汇款或转账时的凭证并立即报警。
4.微信、抖音等平台上认识的男女朋友，荐股、释放所谓内幕消息之类的，都是骗子的惯用伎俩，其最终目的是通过他们搭建的非法理财平台、钓鱼网站，诱骗受害者在上面投资。个别受害人会在前期获得短暂小额收益，一旦投资数额巨大，网站就会出现打不开的状况，甚至于网站背后的骗子卷款潜逃。
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